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Aqui na Foregon, a consulta de score é grátis, rápida e segura! Consulte sua pontuação agora mesmo e aproveite todas as vantagens de ter o controle dos seus dados em suas mãos!
Os seus hábitos financeiros têm uma nota, e essa nota é chamada score de crédito. É com base nessa pontuação que você será avaliado pelos bancos e instituições quando for solicitar um cartão, crediário, empréstimo ou financiamento.
Quanto maior for a sua pontuação de score, mais fácil será ter crédito aprovado, além de ter acesso às melhores condições de parcelamento e taxas de juros. E o primeiro passo para aumentar a sua pontuação é conhecer e monitorar seu score.
Quer aumentar suas chances de aprovação em crédito? Consulte seu score gratuitamente e veja como você pode melhorá-lo!
O que é score de crédito?
O score é uma pontuação que avalia seu histórico financeiro. Ele funciona como uma nota escolar, avaliando sua capacidade de pagamento de contas e compromissos financeiros.
Bancos e instituições financeiras consultam o seu score antes de aprovar uma linha de crédito — como empréstimos, financiamentos e até cartão. A pontuação é um dos critérios usados para decidir se o crédito será aprovado. Mesmo após a aprovação, o score continua sendo usado para definição de limites, condições de pagamento e taxas de juros.
Faixas de pontuação de score
A pontuação de score varia de 300 a 1.000, e quanto mais alta, melhores serão suas chances de ter crédito aprovado.
Score Baixo
Demonstra alto risco de inadimplência
Score Regular
Demonstra risco médio de inadimplência
Score Alto
Demonstra baixo risco de inadimplência
Como o score é calculado?
Essas faixas de pontuação podem variar entre birôs de crédito, como Quod, SPC, Boa Vista e Serasa.
Os birôs de crédito, autorizados pelo Banco Central, são responsáveis por definir o score de cada consumidor, com base em suas informações financeiras. Existem diversos fatores que influenciam score, como:
Dados cadastrais
Quanto mais atualizados estiverem os seus dados nos sites dos birôs de crédito, melhor será o acesso às suas informações, o que influencia para o aumento da pontuação;
Histórico financeiro
Fazer compras parceladas, contratar crediários e usar o limite do cartão de crédito com responsabilidade são hábitos que contribuem para o aumento da pontuação.
Pedidos de crédito
Os pedidos frequentes de crédito demonstram instabilidade financeira e o seu score pode cair por conta desse hábito;
Dívidas negativadas
A existência de dívidas negativadas, tempo de atraso e tipo de dívida também são fatores que influenciam negativamente no score.
Pagamento de contas
O pagamento de contas em dia influencia positivamente no score de crédito, pois demonstra equilíbrio financeiro. Pagar contas em atraso, principalmente aqueles boletos de consumo pode fazer sua pontuação cair drasticamente.
Relacionamento com o mercado financeiro
Ter conta em banco e utilizar os serviços bancários é visto como algo positivo na hora da definição do seu score, pois demonstra que você já possui uma vida financeira, além de ser um reflexo de como você lida com o dinheiro.
Cadastro Positivo
Este banco de dados registra informações sobre o histórico de pagamento, destacando os pagamentos em dia e o cumprimento de obrigações financeiras. Com ele, pessoas e empresas passam a ser avaliadas levando em conta todo o seu histórico de pagamentos e não somente uma dívida atrasada.
Por que é importante ter um bom score?
Ter um bom score te ajuda a ter mais chances de aprovação quando solicitar:
• Empréstimos;
• Financiamentos;
• Cartões de crédito;
• Crediário;
• Seguros;
• Assinatura de serviços;
• Aumento de limite em cartões de crédito.
Além disso, o score alto pode proporcionar melhores taxas de juros para linhas de crédito, mais prazo para pagamento de parcelas de empréstimos e financiamentos, além de limites maiores no cartão de crédito.
Como aumentar o score de crédito?
Se você está buscando conquistar crédito, ter o score alto será fundamental para conseguir a aprovação e ter acesso aos melhores benefícios. Seguindo essas dicas, você estará mais próximo de aumentar seu score e conquistar seus objetivos.
Registe contas em seu nome
Quanto mais informações financeiras houver a seu respeito, melhor para as empresas te conhecerem. Registre contas básicas em seu nome e faça o pagamento em dia.
Pague suas contas em dia
Pague suas contas em dia, de preferência antes da data de vencimento. Essa atitude demonstra organização financeira e capacidade de honrar com seus pagamentos.
Evite muitas solicitações de crédito
Muitas solicitações de crédito em um curto período podem demonstrar instabilidade financeira. Depois de pedir crédito, o ideal é aguardar 3 meses para fazer um novo pedido.
Fique atento às consultas ao seu CPF
Ter muitas empresas consultando seu score em um curto período pode indicar que seus dados estão sendo usados por criminosos para solicitação de crédito.
Mantenha seus dados atualizados
Suas informações pessoais são utilizadas para definir sua pontuação. Atualize seus dados nos sites dos birôs de crédito.
Negocie suas dívidas
Dívidas impedem que o seu score aumente. Caso tenha pendências, procure negociá-las com o credor. Após o pagamento da primeira parcela, seu nome deverá ser retirado do registo de negativados.
Diversifique o crédito
Tenha uma variedade de produtos financeiros, como empréstimos, cartões de crédito e financiamentos, pode ter um impacto positivo no Score, desde que sejam gerenciados adequadamente.
Consulte seu score de crédito regularmente
Consultar seu score de crédito com frequência pode ajudar a identificar eventuais problemas e corrigi-los antes que afetem sua pontuação.
Faça mais pagamentos usando o cartão de crédito
O score de crédito considera seu uso de crédito. Quanto mais você usar, mais informações para o Cadastro Positivo. Use o cartão de crédito apenas se puder pagar as faturas em dia.
Existem outros fatores que influenciam na aprovação de crédito?
Sim. Além do score de crédito, os bancos usam outra pontuação que chamamos de score alpha, ou rating bancário. Essa pontuação é composta por critérios internos do banco e avaliam a sua chances de pagar o crédito solicitado. Diferente do score de crédito, o score alpha é calculado em letras (AAA, BBB, CCC...) e você terá mais chances de obter notas mais altas conforme usa e contrata mais serviços do banco. Em termos gerais, seu score alpha aumenta conforme sua fidelidade ao banco, de forma que, muitas vezes, as maiores pontuações vão para os clientes mais antigos da instituição.
Mitos e verdades sobre score de crédito
Pontuação alta de Score é sinônimo de crédito aprovado?
Mito: o score alto ajuda muito na aprovação de crédito, mas não é o único fator utilizado pelas instituições financeiras na análise.
Colocar CPF na nota aumenta o score?
Mito: colocar CPF na Nota Fiscal não aumenta o score, apenas informações de pagamentos de contas e de crédito são consideradas na hora de calcular a pontuação.
Consultar score faz a pontuação diminuir?
Mito: você pode consultar seu score quantas vezes quiser, pois isso não afeta sua pontuação. No entanto, ter muitas empresas e bancos consultando seu score para análise de crédito pode sim fazer sua pontuação baixar.
Pagar as contas antecipadamente ajuda a melhorar meu Score?
Verdade: pagar contas antes da data de vencimento demonstra controle financeiro, e esse comportamento é considerado na hora de aumentar seu score.
Ter renda alta aumenta o score?
Mito: a renda ajuda na aprovação de crédito e nos limites concedidos, mas não faz o seu score aumentar. A pontuação é reflexo dos seus hábitos financeiros.
Manter os dados atualizados ajuda a melhorar a pontuação?
Verdade: para traçar seu perfil, os birôs de crédito precisam ter acesso a suas informações, por isso, manter os dados sempre atualizados é um hábito que ajuda no aumento do seu score.
Comprar à vista melhora o score?
Mito: o score de crédito, como o nome já diz, leva em conta seu histórico de pagamentos de contas e uso de crédito. Compras à vista não influenciam no score.
Consulte seu score grátis na Foregon
Aqui na Foregon você consulta seu score de crédito gratuitamente em menos de 2 minutos.
6 motivos para consultar seu score na Foregon
1. É rápido
em menos de 2 minutos você descobre se seu score está baixo, médio ou alto;
2. É grátis
A consulta de score na Foregon é gratuita;
3. Monitore dívidas
Identifique se há pendências prejudicando sua pontuação;
4. Sua imagem vale ouro
verifique como anda sua imagem perante o mercado financeiro;
5. Descubra suas chances
Ao consultar seu score, você descobre suas chances de aprovação em empréstimos, cartões e financiamentos;
6. Evite fraudes e golpes
Saiba quais empresas estão consultando seu score.
Como funciona o score na Foregon?
Cada birô de crédito tem seus próprios critérios para definir o seu score. Aqui na Foregon, oferecemos sua consulta gratuita por meio da Quod, uma empresa autorizada pelo Banco do Brasil.
Atualmente, existem quatro birôs de crédito autorizados pelo Bacen, incluindo a Quod.
Você vai ter acesso a uma avaliação precisa do seu potencial financeiro, feita com base no seu histórico de transações financeiras e cumprimento do pagamento de dívidas.
Como monitorar meu score com a Foregon?
Agora, se além de consultar sua pontuação você busca ter uma visão geral sobre tudo o que acontece com o seu CPF, conte com o Foregon Premium.
O serviço de monitoramento ao CPF da Foregon permite que você consulte seu score a qualquer momento e ainda seja o primeiro a saber o que acontece com os seus dados.
Seu score atualizado diariamente
Receba alertas sempre que houver alterações em sua pontuação.
Receba alertas 24 horas por dia
Seja notificado sempre que pendências, como dívidas ativas, cheques sem fundo e ações judiciais, forem incluídas e excluídas do seu nome.
Evite bloqueio de benefícios do Governo
Acompanhe de perto a situação do seu CPF na receita federal.
Ações judiciais no CPF
Iinclusões de ações judiciais em seu nome para reduzir o risco de problemas judiciais.
Saiba imediatamente se seus dados vazaram na Dark Web
Receba notificações em tempo real sempre que houver vazamentos de seus dados na Dark Web
Com o Foregon Premium, você fica no controle do seu score e CPF!
Qual o melhor score para conseguir empréstimo?
Para solicitar empréstimos, o ideal é que o seu score esteja em 700 pontos ou mais. Se não for o caso, você pode optar por linhas de crédito mais acessíveis, como o empréstimo com garantia do FGTS.
Além do score, outros fatores poderão influenciar na aprovação ou não da linha de crédito:
• Se o valor do empréstimo é compatível com a renda;
• Se a categoria do empréstimo condiz com seu perfil;
• Seu score bancário.
Qual o melhor score para conseguir cartão de crédito?
O score ideal para conseguir um cartão de crédito é a partir de 600 pontos, ou seja, de médio para alto. Quanto maior for o score, maiores serão as chances de aprovação.
Além da pontuação, outros dados serão levados em consideração na hora da análise de crédito, como:
• Sua renda mensal;
• Se a categoria do cartão escolhido está de acordo com seu perfil financeiro;
• Seu score interno do banco escolhido para solicitar o cartão.
Consulte seu score e saiba quais são as suas chances de aprovação para cartão de crédito!
Qual o melhor score para conseguir financiamento?
Para financiamento de veículo, você terá chances de aprovação com um score de 500 pontos ou mais, evidenciando que um score bom para financiamento varia de acordo com a instituição financeira.
Já para financiamento de imóvel, é preciso que o seu score seja alto, pois o valor do bem financiado é mais elevado. Uma alternativa para quem tem o score baixo são os financiamentos acessíveis da Caixa, por meio de programas habitacionais.
Outros fatores também cruciais para definir se o crédito será aprovado, como:
Valor do bem que será financiado;
Seu score interno no banco que oferece o financiamento;
Valor disponível para a entrada.
Fique por dentro de tudo o que acontece com seu nome
Perguntas Frequentes
Por que o meu score caiu ou está baixo?
Seu score pode cair por vários motivos, mas os principais hábitos que causam uma queda brusca na pontuação são:
- Registro de uma nova dívida
- Atraso no pagamento de faturas e contas de consumo
- Muitas empresas consultando seu score em um curto período
Qual é um bom score de crédito?
O score de crédito começa a ser bom a partir de 700 pontos. Quanto maior a sua pontuação, melhor!
Posso pagar para aumentar meu score?
O seu score de crédito é reflexo dos seus hábitos financeiros, ou seja, a forma com que você utiliza crédito e paga suas contas.
Portanto, apenas você consegue fazer essa pontuação subir ou cair. A pontuação não muda do dia para a noite, nem é possível pagar para aumentá-la.
Por isso, sempre que encontrar uma empresa que cobra para aumentar o score: desconfie!
Como saber o score de crédito?
Aqui na Foregon você consulta seu score de crédito gratuitamente, basta acessar sua conta com seu CPF e senha.
O que aumenta o score?
Melhorar seus hábitos financeiros te ajuda a aumentar o score, como: pagar contas em dia, fazer o monitoramento do score.
Como consultar score pelo CPF?
Acesse o site da Foregon e clique em “Consultar CPF”. Então, é só informar seu CPF e senha para consultar seu score. Se ainda não tiver cadastro, será necessário preencher alguns dados.
Com que periodicidade devo fazer a consulta ao CPF?
O ideal é consultar seu score pelo menos a cada 15 dias para acompanhar se existem oscilações na sua pontuação e entender o que deve ser melhorado para aumentá-la. Consultar seu score regularmente também te ajuda a se prevenir contra fraudes e golpes.
Como consultar score de outra pessoa?
A consulta ao score só pode ser realizada pelo próprio titular do CPF ou por empresas e bancos autorizados. Para que uma instituição financeira consulte o score de alguém, o titular deve ter dado permissão. Portanto, se você não solicitou nenhum produto ou serviço e uma empresa está consultando seu CPF, isso pode ser um sinal de que seus dados estão sendo usados por criminosos para golpes e fraudes.
