Tabela de Score por Idade: Como Funciona o Cálculo?

Você já passou pela frustração de ter um crédito negado por algum banco?

Se sim, é bem provável que o principal motivo tenha sido seu score de crédito, uma pontuação que mostra se você é ou não um bom pagador.

Mas, você sabia que existe uma tabela de Score por idade? 

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O que é o Score de crédito?

O score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000,definida pelos órgãos de proteção ao crédito e utilizada como um dos critérios para a concessão de crédito por instituições financeiras em geral e outros tipos de empresas. 

Na prática, é um sinal para que o mercado avalie se você é um bom ou mau pagador, pois indica a chance de você pagar suas contas em dia. 

Resumindo em poucas palavras: quanto maior a sua pontuação, menor será o risco de inadimplência. Assim, a chance de conseguir o crédito que você precisa será maior.

A idade influencia no Score?

Apesar de não ser citada como um dos critérios do score de crédito, a conta para definir uma pontuação também considera a sua idade. 

Pessoas mais jovens, com até 24 anos, por exemplo, tendem a ter um score mais baixo quando comparados com consumidores com mais de 40 anos, dependendo da situação de cada um.

O motivo para isso é que os jovens estão em início de carreira e estruturando suas vidas financeiras. Por isso, possuem menos dados financeiros para serem avaliados.

No cálculo do Score, a relação entre a idade e o grau de risco é a seguinte:

• até 24 anos: 32% possuem alto risco de crédito; 54%, risco médio; e apenas 14% com baixo risco. Isso significa que mais da metade das pessoas nessa faixa etária são consideradas de risco médio;
• de 25 a 59 anos: 31% possuem alto risco de crédito; 35%, risco médio; e 34% possuem baixo risco, mostrando um maior equilíbrio entre os Scores;
• acima de 60 anos: apenas 20% possuem alto risco de crédito; 25%, risco médio; e 54% possuem baixo risco.

Como a idade influencia nas minhas chances de ter crédito?

Quando você solicita um cartão, financiamento, empréstimo, seguro, crediário ou qualquer outro produto financeiro, a instituição fará uma análise de crédito para decidir se aprova ou não o seu pedido.

Nessa anáise, a sua idade vai ser levada em consideração. O público-alvo preferido dos bancos costuma ser pessoas de 25 a 59 anos, pois tendem a ter uma vida financeira mais estável e menos risco de ficar inadimplente.

O público mais jovem (até 24 anos), é visto pelas instituições financeiras como um grupo que ainda não tem tanta maturidade financeira, ou seja, se conseguir crédito pela primeira vez, pode acabar se deslumbrando e, consequentemente, ter problemas para pagar.

Em contrapartida, quanto mais idade uma pessoa tiver, mais propensão terá de sofrer de acidentes, doenças ou morte natural. E, no caso de falecimento, ela ficará impossibilitada de permanecer pagando o crédito. Visto isso, os bancos não liberam crédito para pessoas acima de 60 anos com tanta facilidade.

Para evitar inadimplência do público acima de 60 anos, existe o crédito consignado, onde o pagamento das parcelas é feito de forma automática.

O significado das faixas de risco do Score?

Você já se deparou com uma espécie de termômetro com faixas coloridas? Cada cor indica as diferentes faixas de risco. Entenda cada uma delas:

• Vermelho: significa que seu Score é baixo, o consumidor possui alto risco de não pagar;
• Amarelo: mostra que seu Score é regular, significando que o risco de crédito é médio;
• Verde: mostra que seu Score é excelente, você tem baixo risco de ficar inadimplente.

Além disso, o Score determina o risco de atraso em uma dívida de acordo com cada pontuação. Veja na tabela de Score abaixo:

Interpretando a tabela de Score por idade

Mas o que isso significa? Veja um exemplo da faixa de 0 a 100: 

• A cada 100 pessoas nessa faixa que tomarem algum tipo de crédito, é provável que 96 não consigam quitar a dívida;
• Já na faixa de 900 a 1000, de cada 100 pessoas, apenas 5 não conseguirão pagar o que devem.

Lembre-se que a pontuação pode variar de acordo com as movimentações financeiras do consumidor, pois ela é dinâmica. Assim, se sua pontuação não está boa agora, não quer dizer que ficará assim para sempre.

Você pode aumentar sua pontuação de score adaptando alguns hábitos financeiros hoje mesmo!

Como consultar meu Score?

Entender seu Score é fundamental para gerenciar suas finanças com mais eficácia. Uma opção interessante é aproveitar os recursos oferecidos pela Foregon. 

Ao acessar o site da Foregon, você ganha uma consulta gratuita do seu score, para que você possa ter a informação em mãos. Entretanto, para ter uma visão completa da sua vida financeira, o Premium é a opção ideal. 

Ao assinar o Foregon Premium, você terá acesso a consultas ilimitadas de Score, monitoramento ativo com envio de notificações e uma compreensão mais profunda da sua pontuação. 

PS.: Se você está procurando um cartão de crédito para quem tem score baixo, clique em nossa recomendação de leitura a seguir:

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