Tabela de Score para Financiamento: Qual a Pontuação Ideal?

Comprar o veículo ou a casa própria é o sonho da maioria dos brasileiros e, para muitos, isso é possível graças à facilidade do financiamento. No entanto, para conseguir um financiamento você passará por uma análise de crédito que vai levar em consideração a sua pontuação de score.

Para você entender suas chances de aprovação, a seguir você confere a tabela de score para financiamento, uma ferramenta que te ajuda a descobrir qual a pontuação ideal de score para ter chences de ter o seu financiamento aprovado.

Como o score influencia na aprovação do financiamento?

O score é uma pontuação de 0 a 1.000 que avalia seu comportamento financeiro. Ele funciona como uma nota escolar, avaliando sua capacidade de pagamento de contas e compromissos financeiros.

É com base nessa pontuação que você será avaliado pelos bancos e instituições quando for solicitar um financiamento. Quanto mais alto for o seu score, maiores serão suas chances de aprovação.

Como o score avalia a sua capacidade de pagamentos, essa pontuação é ideal para medir o risco de inadimplência e é utilizada por todas as instituições financeiras que concedem crédito.

Mas, além de ser um fator decisivo para a decisão de aprovar ou não um financiamento para você, o score também é um critério para definir as taxas de juros que serão aplicadas e os prazos para pagamento.

1. Quem tem o score alto pode conseguir juros menores e ter mais tempo para pagar;
2. Quem tem o score baixo, mesmo que consiga a aprovação, vai pagar mais juros e o financiamento terá menos parcelas.

Tabela de score para financiamento

Antes de conferir a tabela de score para financiamento, você já sabe como anda a sua pontuação de score? Consulte gratuitamente e descubra se seu score é baixo, médio ou alto:

Como podemos ver na tabela de score para financiamento, com um score a apartir de 501 você já tem chances de conseguir um financiamento de veículo ou de imóvel.

Entretanto, é importante ressaltar que existem diversas variáveis que podem impactar na aprovação. Por exemplo:

Valor do bem

Quanto mais caro for o bem, mais alto terá que ser o seu score para ter chances de aprovação. Um score mais baixo indica que você tem chances de inadimplência, portanto, bens de alto valor podem não ser liberados.

Quando falamos de bens de alto valor, um financiamento de imóvel é bem mais caro que um financiamento de moto. Entretanto, o próprio governo federal oferece opções que facilitam a aquisição de imóveis, como o Programa Minha Casa Minha Vida.

Valor da entrada

Já o valor que você tem disponível para dar de entrada também é um critério que pode aumentar ou reduzir suas chances de aprovação. Quanto maior a entrada, mais fácil será ter o financiamento aprovado.

Renda mensal

Outro ponto importante é a sua renda. Se a sua renda for baixa, dificilmente um financiamento de alto valor será liberado, já que os bancos entendem que você não terá recursos para arcar com as parcelas.

O ideal é que a parcela do financiamento não ultrapasse 30% o valor da sua renda mensal. 

Fatores considerados no cálculo da tabela de score

Agora que já conhecemos a tabela de score para financiamento, que tal sabermos, também, quais os fatores que são considerados para o cálculo do score?

1. Dívidas negativadas: a existência de dívidas negativadas, tempo de atraso e tipo de dívida são fatores que impactam na sua pontuação;
2. Dados cadastrais: manter os dados pessoais atualizados nos sites dos birôs de crédito é um fator que ajuda a subir a sua pontuação;
3. Pedidos de crédito: os pedidos frequentes de crédito demonstram instabilidade financeira e o seu score pode cair por conta desse hábito;
4. Pagamento de contas: o pagamento de contas em dia influencia positivamente no score de crédito, pois demonstra equilíbrio financeiro;
5. Histórico financeiro: fazer compras parceladas, ter contas registradas em seu nome e fazer pagamentos em dia são hábitos que contribuem para o aumento do score;
6. Cadastro Positivo: este banco de dados registra informações sobre o histórico de pagamentos, destacando as contas que você paga em dia.

Outras tabelas de score

Tabela de score por idade

Apesar de não ser citada como um dos critérios do Score de crédito, a conta para definir uma pontuação também considera a sua idade.

Pessoas mais jovens, com até 24 anos, por exemplo, tendem a ter um Score menor do que consumidores com mais de 40 anos, dependendo da situação de cada um.

O motivo para isso é que os jovens estão em início de carreira e estruturando suas vidas financeiras. Por isso, possuem menos dados financeiros para serem avaliados.

Se você tem interesse em entender mais sobre a tabela de score por idade, leia nosso conteúdo recomendado abaixo: