Como Aumentar meu Rating Score nos Bancos?

Diferente do score de crédito, que é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 que avalia seu histórico financeiro e sua capacidade de pagar contas, o Rating Score — ou Score Alfa — é a nota interna que os bancos dão para cada cliente.

Nós já explicamos o funcionamento desta nota interna dos bancos, quais são seus níveis de classificação e como você pode consultá-la no conteúdo recomendado abaixo. Caso você ainda não conheça o Rating Score, recomendamos que faça essa leitura antes.

Mas se você já tem o conhecimento da sua nota interna no seu banco e está procurando formas de aumentar seu rating score, fica com a gente que vamos explorar as possibilidades de crescimento da sua pontuação.

PS: Você também pode consultar o seu score de crédito, calculado pelo birô Quod, aqui na Foregon. Basta clicar no botão abaixo e seguir com a criação de sua conta.

10 passos para aumentar meu rating score nos bancos

A essa altura do jogo, você já sabe que mesmo tendo um score de crédito alto, isso não é garantia de que você terá sua análise de crédito aprovada no banco. Para isso, você precisa entender os critérios de avaliação de crédito específicos do seu banco e tomar decisões financeiras que vão destravar o rating do seu banco.

 1. Monitore seu score

Monitorar seu score de crédito é essencial para aumentar seu score bancário.

Por que isso é importante?

O rating score leva em consideração o seu relacionamento com o banco, o pagamento de faturas em dia e outros bons costumes financeiros. O score de crédito também, ou seja, ao acompanhar de perto o seu score, você:

• Identifica problemas: Descobre rapidamente se há alguma pendência ou erro que esteja prejudicando a sua pontuação.
• Toma decisões mais assertivas: Planeja suas finanças com mais segurança, sabendo qual o melhor momento para realizar grandes compras ou solicitar crédito.
• Aumenta suas chances: Conquista melhores condições nas negociações com bancos e financeiras.

Como funciona o monitoramento de score?

O monitoramento de score é um serviço que te permite acompanhar a evolução da sua pontuação ao longo do tempo. Essa ferramenta analisa diversos fatores, como:

• Histórico de pagamentos: Demonstra a sua disciplina financeira.
• Nível de endividamento: Avalia a sua capacidade de pagamento.
• Protege seus dados: Recebe alertas sobre possíveis vazamentos e aprende como se proteger de fraudes e golpes.

Ao contratar um serviço de monitoramento de score, você recebe um relatório completo sobre a sua pontuação, além de dicas personalizadas para melhorá-la.

Não perca mais tempo e comece a cuidar do seu score hoje mesmo!

2. Vá até a agência pedir atendimento do Gerente de Pessoa Física

Muitas vezes, devido ao corre-corre e cumprimento de metas da agência, os atendentes podem não querer explicar esses critérios em detalhes com você. Por isso, a nossa dica é que você precisa ir presencialmente até a agência do seu banco e pedir para ser atendido pelo gerente de pessoa física.

Não adianta ir pelo aplicativo ou chat online. Quando se trata de score interno dos bancos, você precisa ir direto ao gerente.

Ao ser atendido, peça para ele/ela te mostrar qual é o seu score alfa. O gerente vai te mostrar sua nota em letras. Quanto mais próximo do AAA, maior é a sua chance de aprovação em crédito e melhores são as condições e taxas de juros.

Após descobrir sua nota, você precisa perguntar o que é necessário para subir nessa classificação.

Cada nota tem uma lista de pré-requisitos para  ser alcançada.

Vamos supor que seu score alfa no seu banco é BBB e seu objetivo é financiar um imóvel. Entretanto, o banco não oferece esse tipo de benefício para clientes com o seu rating.

Nesse caso, você precisa perguntar "o que eu preciso fazer para destravar meu score alfa e conseguir meu financiamento?"

Cada banco vai ter pré-requisitos diferentes para cada rating. Entretanto, descobrimos alguns pontos em comum entre os principais bancos do Brasil.

3. Abra uma conta-corrente

Se você só tem uma conta poupança, pode ir agilizando essa etapa com seu gerente. A conta-corrente é necessária porque ela permite você movimentar seu dinheiro, que é um dos principais fatores que aumenta o seu score. Na conta poupança, seu dinheiro não pode ser movimentado, que é justamente nosso próximo passo para destravar o score alfa.

4. Movimente sua conta

Após criar sua conta-corrente, caso ainda não tiver, é necessário fazer transações financeiras a partir dela. Isso inclui:

• Transferências para terceiros (que não sejam familiares);
• Pagamento de contas (luz, água, internet, condomínio, aluguel…);
• Uso do débito automático;
• Portabilidade de salário;
• Pagamento do cartão de crédito.

Em resumo, centralize suas operações diários na conta-corrente do banco que você deseja melhorar seu score alfa. Isso mostra pro banco que você está disposto a usar e contratar mais serviços dele.

5. Use a conta como principal

Sabemos que ter uma, duas, três contas em bancos diferentes tem seus benefícios: em um banco você tem um limite maior, enquanto noutro você tem descontos em uma loja parceira…

Entretanto, para melhorar seu rating bancário, recomendamos que você defina a conta corrente deste banco como sua conta principal. No tópico anterior, trouxemos algumas formas de movimentar sua conta, mas entre elas, a que mais pode dar um sinal de fidelidade pro banco é a portabilidade de salário.

Ao fazer a portabilidade de salário, o banco fica informado sobre a sua renda e pode imediatamente aumentar seu limite, oferecer algumas opções de crédito e liberar outros benefícios que antes você não tinha pelo simples fato do banco não saber quanto você ganha por mês.

Mesmo que a empresa em que você trabalha tenha parceria com outro banco, você ainda consegue trazer o seu salário para o banco que você deseja ter foco. Basta entrar em contato com o banco parceiro da sua empresa e solicitar a portabilidade para seu banco principal.

Inclusive, recomendamos que você utilize apenas um cartão de crédito, no máximo 2, pois manter diversos cartões de crédito ao mesmo tempo pode diminuir suas chances de aprovação em novos pedidos de crédito.

6. Pague sua fatura em dia

Sabemos que você já ouviu essa dica antes, mas quando se trata de destravar seu rating, a pontualidade com pagamento de contas é crucial, principalmente o pagamento da fatura do cartão do banco que você está mirando!

Evite pagar o mínimo, se não o banco vai entender que você não tem capacidade para lidar com mais limite, tendo em vista que já está demonstrando dificuldade em pagar as faturas atuais.

PS.: fique atento às dívidas que você não reconhece em seu nome. Isso pode significar que alguém está usando seu CPF de forma ilegal e acumulando dívidas e obrigações financeiras em seu nome.

7. Use outros serviços do banco

Quanto mais produtos ou serviços do banco você contrata, mais informações o banco tem de você e maior a confiança deles por você.  Você pode investir em um CDB do banco, contratar um seguro pela seguradora do banco, produtos dentro da loja do aplicativo…

Mas seja prudente! Não vai sair contratando título de capitalização ou fazendo empréstimos se depois não vai conseguir pagar, heim! O tiro pode sair pela culatra e seu rating cair ainda mais.

8. Seja cliente por vários anos

Muitos bancos entregam melhores benefícios apenas para os seus clientes mais antigos, justamente porque possuem um histórico de dados e confiança daquela pessoa que uma conta recém criada jamais poderia entregar.

É bem possível que as notas mais altas do rating score sejam alcançadas apenas por clientes com 5 ou mais anos de fidelidade com o bancos.

Sim, é bastante tempo, mas veja alguns dos benefícos geralmente concedidos a essa camada privilegiada de clientes:

• Cartão sem limite pré-estabelecido;
• Isenção na conta;
• Taxas de juros abaixo de 9% para financiamentos.

9. Verifique a situação do seu CPF na Receita Federal

Com a nova lei do CPF, ele foi unificado como o principal documento dos brasileiros. Por isso, a Receita Federal definiu várias regras para incentivar que os cidadãos regularizem a situação cadastral do CPF.

Uma dessas regras é que agora, quem tem o CPF irregular na Receita Federal pode ficar impedido de movimentar a conta bancária ou até mesmo ter a conta encerrada pelo banco. Isso prejudica o seu rating score.

Por isso, é muito importante saber a situação cadastral do seu CPF para regularizá-lo caso esteja com algum problema com a Receita Federal.

10. Evite dívidas com seu banco

Se você tem uma dívida negativada com seu banco, muito provavelmente seu rating score é baixo. Seja uma pendência com fatura de cartão de crédito, seguro, pagamento atrasado de empréstimo ou financiamento, qualquer dívida com seu banco faz o seu score bancário cair.

Por isso, é fundamental entender se existe alguma restrição no seu CPF e regularizá-la o quanto antes para aumentar seu rating score e construir um bom relacionamento com a instituição financeira.

Tenha controle do seu Score Bancário

Ficar dependendo da aprovação de bancos para conseguir crédito e não saber a pontuação do seu score — ou pior, não saber o que afeta essa pontuação — é um cenário muitos brasileiros já viveram e desejam evitar.

A Andréa Silva — moradora de Paraisópolis, São Paulo — vinha tendo dificuldades para conseguir um financiamento com boas condições para comprar um apartamento perto de onde sua família mora — em Montes Claros, Minas Gerais.

Quando foi informada pelo banco que seu score era muito baixo para conseguir taxas de juros menores, ela correu pra descobrir o que era esse score. Em abril de 2023, ela criou sua conta com a gente, descobriu qual era seu score e aprendeu com especialistas como aumentar sua pontuação. Assim ela teve controle de seu score: negociou suas dívidas, aprendeu a usar o cartão de crédito e até fez uma renda extra vendendo lanches na frente da escola do seu filho na hora da saída.

Em 2024, Andréa viu o resultado de seus esforços: subiu seu score de 630 para 904 pontos! De volta ao banco, munida das ferramentas e conhecimento que teve com nosso time, conseguiu seu financiamento imobiliário por juros abaixo de 9% ao ano.

Você também pode ter o controle do seu score e melhorar sua vida financeira. Basta consultar seu score clicando no botão abaixo e seguir as orientações para melhorar sua pontuação.

Conclusão

Ao seguir estes 10 passos, você estará no caminho certo para destravar seu rating score e conquistar as melhores condições financeiras nos bancos.

Lembre-se: a construção de um bom score é um processo gradual que exige disciplina e planejamento.

Ao monitorar seu progresso, identificar áreas de melhoria e tomar decisões financeiras mais conscientes, você estará investindo no seu futuro financeiro.

Não se esqueça: cada banco possui sua própria metodologia de avaliação, portanto, as informações aqui apresentadas servem como um guia geral. É fundamental manter um diálogo aberto com o seu gerente para entender os critérios específicos da instituição e receber orientações personalizadas.

Com determinação e as ferramentas certas, você alcançará seus objetivos financeiros!

Perguntas frequentes