Quanto Tempo Leva para o Nome Sair do Bacen? [2024]

Cada compra, cada pagamento, cada investimento, por menor que seja, constrói uma história única sobre sua relação com o dinheiro. Essa história, por sua vez, pode conter alguns obstáculos como ter seu nome negativado, mas lembre-se: você tem o poder de mudar essa história.

Neste artigo, vamos te equipar com as ferramentas e informações necessárias para sair do vermelho e construir um futuro financeiro mais próspero.

Descubra como limpar o seu nome no BACEN e conquistar a sua independência financeira.

Como funciona o SCR?

O Sistema de Informações de Crédito (SCR) é um banco de dados gerenciado pelo Banco Central que armazena informações sobre as operações de crédito realizadas por pessoas físicas e jurídicas no Brasil. Ele funciona como um histórico financeiro, registrando dados como:

• Dívidas: Valores devidos a bancos, financeiras e outras instituições.
• Limites de crédito: Valores máximos autorizados para utilização em cartões de crédito e outras modalidades de crédito.
• Pagamentos: Histórico de pagamentos, indicando se as dívidas estão em dia ou atrasadas.
• Operações de crédito: Tipo de operação (empréstimo, financiamento, etc.) e data de contratação.

Qual a importância do SCR?

O SCR serve como um instrumento de consulta para:

• Instituições financeiras: Ao analisar o SCR de um cliente, as instituições podem avaliar a capacidade de pagamento e o risco de inadimplência antes de conceder um crédito.
• Supervisão bancária: O Banco Central utiliza o SCR para monitorar o mercado de crédito e identificar possíveis riscos sistêmicos.
• O próprio consumidor: Através do Registrato, é possível consultar o seu próprio relatório de empréstimos e financiamentos, verificando se há alguma informação incorreta ou divergente.

Como o SCR é alimentado?

As instituições financeiras são obrigadas a enviar ao Banco Central, mensalmente, informações sobre as operações de crédito de seus clientes. Essas informações são cruzadas e consolidadas no SCR, formando um banco de dados completo e atualizado.

Quanto tempo o nome fica no SCR?

O seu nome fica "sujo" no SCR durante 2 anos, porém alguns bancos podem simplesmente utilizar esses dados para montar, internamente, seu próprio cadastro negativo, mantendo sua reputação ruim para sempre.

Fique no controle das movimentações do seu CPF!

Com a Foregon, seus dados estão seguros. Consulte seu score de crédito, verifique dívidas, empresas ou cheques sem fundo em seu nome, e saiba a situação do seu CPF na Receita Federal.

E para estar sempre à frente e ser o primeiro a saber o que acontece com os seus dados, nós também oferecemos o serviço de alertas em tempo real por e-mail e SMS.

O serviço de alertas da Foregon funciona como um alarme de carro. Sempre que alguém tentar invadir seu veículo, o alarme vai disparar na hora e te avisar da invasão.

Aqui, nossa prioridade é a proteção dos seus dados. Por isso, sempre que houver alguma movimentação em seu CPF, nós te avisamos!

• Alertas de alteração da sua pontuação de score;
• Alertas de inclusão e exclusão de dívidas em seu CPF;
• Alertas de cheques sem fundo em seu nome;
• Alertas de empresas registradas em seu nome;
• Alerta de vazamento de dados na Dark Web.

Consulte seu CPF agora mesmo e tenha acesso ao monitoramento e proteção completa dos seus dados pessoais!

É possível tirar o meu nome no SCR?

Não é possível tirar o seu nome no SCR. Afinal de contas, não trata-se de um órgão de proteção ao crédito, em que os CPFs das pessoas inadimples são apontados, mas sim de um sistema que reúne informações sobre o seu perfil.

Em outras palavras, ter o nome no SCR indica que as suas operações de crédito já realizadas estão armazenadas em um banco de dados, e não que o seu nome esteja negativado.

Se você já atrasou para pagar uma dívida junto a uma instituição, e já pagou todo o valor, o débito ainda vai constar lá, porém a informação de que o valor foi devidamente pago também será incluída. De mesma forma, se você nunca teve dívidas, isso também será constado nos registros, o que pode ajudar você a obter crédito com maior facilidade.

Como consultar minhas informações no SCR?

O Banco Central permite que você consulte as suas informações presentes no SCR. O processo é gratuito e pode ser feito pela internet. Veja o passo a passo:

1. Entre no site do Banco Central;
2. Selecione uma das opções "Pessoa Física" ou "Pessoa Jurídica";
3. Selecione uma das opções de credenciamento, neste caso, utilizamos o Internet Banking;
4. Clique em "Obtenha frase de segurança";
5. Preencha seus dados pessoais e a instituição financeira;
6. Copie a frase de segurança (a sua frase é válida por 48 horas. Caso você não a valide nesse período, deverá gerar uma nova);
7. Acesse o Internet Banking da sua instituição financeira;
8. Procure a opção "Registrato" e clique em "Validar";
9. Cole a frase de segurança e valide a frase de segurança;
10. Pronto, agora você já pode consultar as informações que o banco registrou de você.

Outra forma de consultar o SCR é por meio das Centrais de Atendimento ao Público do Banco Central, pessoalmente ou por correspondência, conforme orientações do site.

Como melhorar a minha reputação com os bancos?

Se você está negativado, provavelmente será mais difícil de conseguir empréstimos, cartões de crédito, dentre outros. Porém, algumas instituições financeiras oferecem produtos e serviços para consumidores que estão nessa situação. Veja algumas opções.

Agora, se você já limpou o seu nome e quer melhorar a sua reputação com o banco, o indicado é fazer movimentações em sua conta, pagar boletos no débito automático e evitar o parcelamento de fatura ou crédito rotativo.

Ao adotar essas medidas, o seu score de crédito aumenta e a sua reputação como bom pagador também. Ainda não sabe seu score? Consulte-o gratuitamente no nosso site.

Perguntas Frequentes