O que são os órgãos de proteção ao crédito?

Já aconteceu de você tentar fazer uma compra parcelada ou solicitar um empréstimo e ser recusado? Isso pode ter a ver com o fato de seu nome estar em órgãos de proteção ao crédito, mas você sabia como ele foi parar lá?

Neste conteúdo, vamos explicar como seu nome pode parar nesses órgãos, quais as consequências diretas disso, como essa informação afeta suas chances de conseguir crédito e até mesmo as taxas de juros que você pode ser obrigado a pagar no futuro. 

Você encontra nesse artigo:

O que são órgãos de proteção ao crédito?

Os órgãos de proteção ao crédito são como uma grande lista onde ficam registradas informações sobre suas dívidas e histórico de pagamento. 

Quando você atrasa uma conta ou deixa de pagar, eles ficam sabendo e isso pode complicar bastante a sua vida financeira, porque as empresas consultam essas listas antes de conceder crédito

Relação entre dívidas negativadas e os órgãos de proteção ao crédito

Se você atrasar o pagamento de uma conta, como a do cartão de crédito ou de uma loja, a empresa pode avisar esses órgãos de proteção ao crédito, e aí seu nome entra na lista de inadimplentes. Isso complica bastante, porque fica mais difícil conseguir crédito para financiar um carro, fazer um crediário ou até mesmo pegar um empréstimo no banco.

Relação entre score e os órgãos de proteção ao crédito

Além de registrar suas dívidas, esses órgãos calculam o famoso score de crédito. Já viu aquele número que aparece quando você tenta financiar algo? Esse é o seu score. Se ele for alto, você consegue mais facilidade e juros menores na hora de pedir um empréstimo, mas se for baixo, aí o crédito fica mais difícil.

Se você quer entender melhor como seu score pode variar ao longo da vida, confira nossa tabela de score por idade, que detalha como cada fase impacta sua pontuação de crédito.

Entenda a diferença entre Score baixo, Score médio e Score alto, e como cada um pode impactar suas chances de crédito.

Quais são os órgãos de proteção ao crédito?

No Brasil, existem quatro principais órgãos de proteção ao crédito que realizam a gestão e consulta dessas informações: Serasa Experian, SPC Brasil, Boa Vista SCPC e Quod. Vamos entender um pouco mais sobre o funcionamento de cada um deles:

Quod

A Quod é a mais recente entre os quatro principais órgãos de proteção ao crédito no Brasil, e foi criada por grandes instituições financeiras, como Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica, Itaú e Santander. Seu foco está no monitoramento do Cadastro Positivo, que registra não só suas dívidas, mas também seus pagamentos em dia.

Isso significa que, mesmo se você estiver com tudo regularizado, essas informações são levadas em conta para melhorar seu score de crédito, oferecendo uma visão mais completa do seu comportamento financeiro, o que pode te ajudar a melhorar o seu score.

Serasa Experian

A Serasa Experian é uma das maiores e mais conhecidas empresas de proteção ao crédito no Brasil. Ela é amplamente utilizada por bancos, financeiras e outras instituições para avaliar o risco de concessão de crédito. Além de fornecer relatórios de crédito, a Serasa também oferece uma série de serviços como a consulta de CPF, monitoramento de dívidas e acesso ao score de crédito.

SPC Brasil

O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) é outro órgão importante no cenário de crédito brasileiro. Ele é mantido pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e tem um foco maior no comércio. Assim, muitas das informações armazenadas pelo SPC estão relacionadas a compras feitas a crédito em lojas e comércios varejistas.

Boa Vista SCPC

A Boa Vista SCPC é conhecida por oferecer o serviço de consulta de crédito ao consumidor, permitindo que tanto empresas quanto pessoas físicas verifiquem sua situação financeira. Além disso, a Boa Vista promove iniciativas como o "Consumidor Positivo", que visa incentivar o pagamento de dívidas e a regularização do nome no mercado.

Como limpar meu nome nos órgãos de proteção ao crédito?

Se o seu nome já foi parar na lista de inadimplentes, você deve estar se perguntando: ‘Como faço para limpar meu nome e voltar a ter crédito na praça?’ Vamos ver algumas dicas que podem te ajudar a resolver essa situação.

1. Identifique a dívida: o primeiro passo é descobrir qual dívida negativada foi responsável pela negativação do seu nome. Para isso, você pode consultar seu CPF em um dos órgãos de proteção ao crédito. Esse processo é simples e, na maioria dos casos, gratuito;
2. Entre em contato com o credor: após identificar a dívida, entre em contato com o credor para negociar o pagamento. Muitas empresas estão dispostas a oferecer condições especiais para quitar dívidas, como descontos ou parcelamentos;
3. Faça o pagamento: depois que você combinar e pagar o valor da dívida, é só aguardar até 5 dias úteis que seu nome deve sair da lista dos órgãos de proteção ao crédito;
4. Acompanhe seu score de crédito: mesmo após limpar o nome, é importante monitorar o seu score de crédito para garantir que ele esteja aumentando com o tempo. Isso é um sinal de que sua saúde financeira está melhorando.

Tenha controle de tudo o que acontece com seu nome

Agora que você já sabe como funcionam os órgãos de proteção ao crédito, fica mais fácil se manter em dia com suas finanças. Monitorar seu CPF e score regularmente te ajuda a evitar surpresas e tomar decisões financeiras mais seguras.

Se você quiser evitar o estresse de ter que lidar com dívidas inesperadas ou um score baixo, é essencial monitorar suas finanças de perto, e é aqui que o Foregon Premium entra.  Com ele, você recebe alertas automáticos sobre seu Score, consultas no seu CPF, monitoramento de dívidas, e ainda pode acompanhar seu score de crédito em tempo real. 

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