O que é Dívida Negativada?

Você sabia que uma dívida pode fazer mais do que apenas pesar no seu bolso? Quando deixada de lado, ela pode manchar seu nome e comprometer seu futuro financeiro. Entenda o que é dívida negativada, o que realmente significa ter o nome "sujo" e por que é essencial agir antes que o problema se agrave.

Descubra neste artigo como evitar a negativação e quais são os passos para recuperar seu crédito, score e tranquilidade.

Lembre-se: ter o controle do quanto você deve é o primeiro passo para sair da negativação! Aqui na Foregon, você consulta dívidas no seu CPF e recebe alertas sempre que uma pendência for incluída ou excluída do seu nome.

O que você procura?

O que é dívida negativada?

A dívida negativada ocorre quando uma pessoa ou empresa deixa de pagar uma dívida e o credor registra essa inadimplência nos birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista, Quod e SPC.

Quando isso acontece, o nome do devedor é incluído em uma espécie de lista de negativados, o que pode prejudicar seu acesso a novos produtos financeiros, como empréstimos, financiamentos e cartões. Mas esta não é a unica consequência.

Quais as consequências de ter uma dívida negativada?

Esse status é um sinal de alerta para o mercado, indicando que aquela pessoa não cumpriu com suas obrigações financeiras. Confira abaixo as principais consequências de ter uma dívida negativada:

• Restrição de crédito: dificuldade para obter novos financiamentos, empréstimos e cartões de crédito;
• Juros mais altos: caso consiga crédito, os juros tendem a ser mais elevados.
• Impacto no score: o score de crédito diminui, reduzindo ainda mais as chances de aprovação de crédito.
• Impedimento para realizar contratos: você pode ter dificuldades em assinar contratos de serviços ou aluguéis.

O registro de negativação é uma forma que os credores têm de mostrar para o mercado que você possui riscos de inadimplência. Além disso, o objetivo também está ligado a incentivar o pagamento da dívida, já que com o nome sujo, você pode ter vários problemas.

Mas não se preocupe! Você pode monitorar seu CPF e acompanhar a inclusão e exclusão de dívidas em seu nome em tempo real!

De modo geral, quando você deve para uma empresa, somente você e o credor sabem dessa pendência. Por outro lado, quando a dívida é negativada, todas as empresas e bancos que consultarem o seu CPF vão saber da existência daquela dívida.

Como regularizar uma dívida negativada e sair do vermelho?

O primeiro passo para regularizar as suas dívidas e sair do vermelho é consultar e anotar todas as suas pendências. Aqui na Foregon, você consulta restrições em seu CPF de maneira rápida e prática.

Depois de tomar nota de todas as suas dívidas, negocie. Uma dica importante no momento da renegociação é ter um jogo de cintura para propor o melhor acordo para você e para a empresa na qual você está devendo.

Neste sentido, a empresa sempre vai propor um acordo que seja vantajoso para ela. Portanto, nunca aceite a primeira proposta. Negocie a retirada de pelo menos 50% dos juros e peça um parcelamento que caiba no seu bolso.

Caso não consiga um bom acordo, você pode buscar uma proposta nos feirões de renegociação, como o Serasa Limpa Nome, que oferece opções para você quitar sua dívida com até 99% de desconto.

DICA: Acompanhar o seu CPF frequentemente com o Foregon Premium te ajuda a ficar por dentro das dívidas negativadas em seu nome e também te protege de golpes e fraudes, já que a Foregon te avisa, em tempo real, sempre que houver alguma movimentação em seu score e CPF. 

Evite golpes ao negociar as suas dívidas!

O golpe da negociação de dívida é uma prática cada vez mais comum. Pessoas mal-intencionadas usam momentos vulneráveis para aproveitar da fragilidade da vítima e aplicar golpes na hora da renegociação de uma dívida.

Todo cuidado é pouco! Por isso, separamos algumas dicas para você evitar cair em golpes.

Desconfie de ofertas milagrosas

Se alguém prometer eliminar sua dívida de forma instantânea ou com descontos extremamente altos, desconfie. Esses tipos de ofertas são frequentemente usados por golpistas para atrair vítimas.

Verifique a autenticidade da empresa

Antes de fechar qualquer acordo, certifique-se de que a empresa ou pessoa com quem você está negociando é legítima. Pesquise o CNPJ da empresa, busque avaliações online e, se possível, entre em contato diretamente com o credor original para confirmar a negociação.

Não forneça dados pessoais ou bancários sem necessidade

Evite passar informações sensíveis como CPF, número de contas bancárias ou senhas para desconhecidos. Use apenas canais oficiais e certificados pela empresa com a qual está negociando.

Desconfie de cobranças antecipadas

Nunca pague qualquer valor antecipadamente para que a negociação ou a quitação da dívida seja processada. Cobranças dessa natureza podem indicar fraude.

Utilize canais de negociação confiáveis

Prefira negociar suas dívidas diretamente com o credor ou através de plataformas confiáveis.

Guarde todos os comprovantes

Sempre guarde comprovantes de pagamento, acordos por escrito e quaisquer comunicações realizadas durante o processo de negociação. Esses documentos podem ser essenciais caso surja algum problema futuro.

Qual a diferença entre dívida atrasada e negativada?

Muitas pessoas confundem dívida atrasada com divida negativada, entretanto, existe uma grande diferença entre elas. A principal delas está no estágio e nas consequências do débito.

Dívida atrasada:

Ocorre quando o pagamento de uma conta ou parcela não é feito dentro do prazo estabelecido. Nesse estágio, você ainda pode regularizar a situação diretamente com o credor, geralmente com juros e multas pelo atraso.

Ao atrasar uma dívida, o seu nome não e automaticamente negativado, pois a empresa para qual você deve ainda fará algumas tentativas amigáveis de receber o valor.

Dívida negativada:

Toda dívida negativada um dia foi atrasada!

Se a dívida atrasada não for paga, o credor pode registrar o seu CPF como devedor em um birô de crédito, negativando seu nome. Isso significa que o CPF é incluído em um cadastro de inadimplentes, o que pode dificultar o acesso a crédito, financiamento e outras operações financeiras até que a dívida seja quitada.

Em resumo, a dívida atrasada pode ser regularizada sem grandes consequências se for resolvida rapidamente, enquanto a dívida negativada afeta diretamente a sua reputação financeira e pode trazer complicações mais sérias.

Perguntas frequentes