Nome Negativado: quais as Consequências Dessa Situação?

Em um mundo ideal, todas as nossas contas seriam pagas em dia, não haveria surpresas no orçamento, e o conceito de estar negativado seria algo desconhecido. Mas na vida real não é bem assim, imprevistos acontecem: uma emergência médica, a perda de um emprego ou simples erros de planejamento podem levar ao atraso nos pagamentos e, consequentemente, à negativação.

Estar com o nome sujo é uma realidade enfrentada por milhões de brasileiros e pode afetar o acesso a créditos e serviços essenciais.

Neste post, vamos detalhar o que significa estar negativado, explorar as consequências dessa situação e mostrar caminhos para reverter esse quadro.

Você encontra nesse artigo:

O que é ter o nome negativado?

Estar negativado ocorre quando seu nome é incluído em listas de inadimplência mantidas por órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa, Quod e Boa Vista. São eles também que definem o seu score de crédito, uma pontuação baseada, principalmente, nos seus hábitos de pagamento de contas.

A negativação acontece quando você não consegue pagar suas dívidas dentro dos prazos estabelecidos, levando credores a registrar essa inadimplência. Esses registros são popularmente conhecidos como "nome sujo" e podem ter várias consequências negativas.

Após quanto tempo de atraso a empresa suja o nome?

A negativação do nome do devedor só pode ser feita após 30 dias de atraso da dívida. Porém, normalmente as empresas costumam esperar 3 meses para negativar o CPF.

Entretanto, a partir do primeiro dia de atraso já podem começar as cobranças de juros e multas, que podem deixar a dívida muito mais cara do que o valor original.

Devo ser notificado antes de ter o nome negativado?

É importante saber que antes de negativar o seu CPF, a empresa credora deve ter feito alguma tentativa de cobrança de forma amigável e também deve te notificar com antecedência.

A partir desse aviso, você tem até 10 dias para quitar ou negociar débito. Se a dívida continuar ativa, a empresa credora pode, então, solicitar a inclusão do seu CPF no cadastro de negativados ou abrir uma ação de cobrança.

Quais as consequências de ter o nome negativado?

Aqui na Foregon, já recebemos várias dúvidas dos nossos usuários em relação ao assunto "nome negativado", muitos deles, inclusive, nem se importam quando isso acontece, alegando que a dívida caduca depois de cinco anos e o nome fica limpo.

Entretanto, não é bem assim que funciona. Ter o nome negativado pode trazer sérias consequências para você, inclusive após a prescrição da dívida. Confira:

Dificuldade de conseguir crédito

Quem tem o nome negativado dificilmente vai conseguir aprovação quando solicitar um cartão de crédito, empréstimo, crediário ou financiamento.

Isso acontece porque uma restrição no CPF indica para o mercado financeiro que você tem altas chances de inadimplência, ou seja, é bem provável que você fique devendo.

Apesar de não ser impossível conseguir crédito com o nome sujo, mesmo que você consiga a aprovação, as taxas de juros serão mais altas e as condições de pagamento pouco atrativas.

No caso de cartões de crédito, se você conseguir ser aprovado, o limite oferecido será baixo.

Taxas de juros mais altas

Como dissemos, mesmo que você consiga ser aprovado em um empréstimo, por exemplo, as taxas de juros serão bem mais altas do que para uma pessoa que tem o nome limpo.

Você pode acabar pagando o dobro ou até o triplo do valor contratado. Com essas condições de juros altos, as chances de você se endividar mais ainda são grandes.

Condições de pagamento pouco atrativas

Quem tem o nome negativado pode ter acesso a crédito com condições de pagamento pouco atrativas. No caso de financiamentos e empréstimos, por exemplo, a dívida deve ser quitada em menos tempo.

Para as instituições financeiras, quanto mais tempo uma pessoa endividada ficar com uma dívida em aberto, maiores as chances dela voltar a ficar devendo.

Um financiamento de veículo, por exemplo, pode ser parcelado em 60 vezes para alguém que tem um score alto e o nome limpo. Já quem tem o nome negativado pode conseguir parcelar em apenas 24 ou 36 vezes.

Quando isso acontece, as parcelas ficam mais altas, o que dificulta ainda mais o pagamento e pode fazer com que você se endivide novamente.

Como limpar o nome e sair do vermelho?

Sair das dívidas e limpar o nome pode parecer um desafio, mas com planejamento e disciplina, é totalmente possível.

1- Consulte seu CPF:

Aqui na Foregon, você consulta o seu CPF e descobre se existem dividas negativando o seu nome, assim, você terá um panorama completo de suas dívidas, valores e credores.

2. Organize suas dívidas:

Crie uma planilha com o nome do credor, valor da dívida, juros e data de vencimento. Isso te ajudará a visualizar o tamanho do problema e priorizar as ações.

3. Negocie suas dívidas:

Procure os credores e negocie condições de pagamento mais adequadas à sua realidade financeira. Uma dica importante é aproveitar os mutirões de negociação, onde você pode conseguir descontos de até 90% para quitar suas pendências.

Como sair da negativação?

Sair da negativação pode parecer um desafio, mas com as abordagens certas e um pouco de dedicação, é totalmente possível reverter essa situação. Aqui, vamos te mostrar alguns passos práticos e eficazes para limpar seu nome e recuperar sua saúde financeira.

Negociação de dívidas

O primeiro passo para resolver a situação de negativação é negociar suas dívidas. Muitas empresas oferecem planos de renegociação com condições facilitadas, como descontos sobre o valor devido ou prazos de pagamento estendidos. É importante se manter proativo e buscar acordos antes que a dívida cresça ainda mais devido a juros e multas.

Acompanhamento do CPF

Além de negociar as dívidas existentes, é crucial monitorar e proteger seu CPF. Serviços como o Foregon Premium oferecem monitoramento constante do seu CPF, alertando-o sobre qualquer nova dívida registrada ou alteração no seu Score de crédito. Isso lhe dá um controle maior sobre sua situação financeira e permite reagir rapidamente a possíveis fraudes ou erros nos registros de dívidas.

Fique de olho nas dívidas em seu CPF

Ter as informações corretas e ferramentas eficientes ao seu lado pode transformar o caminho da sua saúde financeira. É aqui que o Foregon Premium pode ser um grande aliado na sua jornada.

Estar negativado não é o fim do mundo, mas requer ações imediatas para minimizar os impactos negativos. Com ferramentas adequadas e um pouco de organização financeira, você pode limpar seu nome e melhorar sua saúde financeira.

O Foregon Premium está aqui para auxiliar você nesse processo, oferecendo as ferramentas e o suporte necessários para não apenas sair da negativação, mas também para evitar futuras complicações financeiras.