Como saber se meu cartão foi clonado? Descubra aqui

Já pensou em receber uma mensagem do banco sobre uma compra que você nunca fez? Ou descobrir que seu salário mal caiu e já sumiu por causa de gastos que não são seus? Como saber se meu cartão foi clonado é essencial para agir rapidamente e evitar prejuízos maiores.

Só em 2023, quase 4 milhões de tentativas de golpes foram registradas no Brasil, segundo o "Mapa da Fraude" da ClearSale. Mesmo sendo apenas uma pequena porcentagem do total de transações, o impacto na vida de quem é vítima pode ser devastador. 

Mas calma! Aqui você vai descobrir os principais sinais de que seu cartão pode ter sido clonado e o que fazer para evitar ou resolver essa situação.

Como acontece a clonagem de cartão?

A clonagem de cartão acontece quando golpistas conseguem copiar as informações do seu cartão, permitindo que façam compras ou transações em seu nome. Existem diferentes formas de isso acontecer:

• Dispositivos falsos: criminosos instalam equipamentos em caixas eletrônicos ou máquinas de cartão, conhecidos como skimmers, que capturam os dados da tarja magnética do cartão;
• Fraudes online: ao fazer compras em sites não confiáveis ou clicar em links de e-mails suspeitos, suas informações podem ser capturadas;
• Wi-Fi público e aplicativos não seguros: redes Wi-Fi desprotegidas e aplicativos que não têm boa segurança podem ser usados para roubar informações;
• Máquinas adulteradas: em estabelecimentos, os golpistas podem adulterar as máquinas de pagamento para copiar os dados do cartão no momento da transação;
• Dados vazados: vazamentos de dados também podem expor as informações do seu cartão a criminosos.

Como saber se meu cartão foi clonado?

A dúvida "como saber se meu cartão foi clonado" é comum, indo de encontro com os altos índices de vazamento de dados. Aqui estão os principais alertas para você identificar o problema a tempo:

Alertas de instituições financeiras

Se o banco ou a operadora do cartão mandar um SMS, e-mail ou mensagem pelo aplicativo sobre uma possível transação irregular, não pense duas vezes antes de conferir. 

Esses sistemas de alerta são projetados para identificar movimentos fora do padrão, como compras em locais muito distantes, valores muito altos ou até mesmo transações repetidas em um curto período.

Compras desconhecidas na fatura

Esse é um dos sinais mais clássicos de clonagem de cartão. Sempre revise sua fatura, mesmo que as compras pareçam pequenas. Golpistas costumam começar com valores baixos, como R$ 5 ou R$ 10, para testar se o cartão funciona antes de fazer compras maiores. Ignorar essas pequenas movimentações pode dar aos criminosos mais tempo para causar estragos.

Compra recusada por falta de limite

Tentar pagar uma compra e descobrir que seu cartão foi recusado pode ser constrangedor, mas, se você sabe que tem limite disponível, isso pode ser um alerta importante. Em muitos casos, a clonagem acontece sem que você perceba, e o limite do cartão já foi usado em compras fraudulentas.

Notificação de compras desconhecidas

Receber notificações sobre compras que você não reconhece é um dos sinais mais evidentes de que algo está errado. Essas mensagens geralmente incluem informações como o valor da compra, o local ou o nome do estabelecimento. 

Se você não reconhecer essas informações, não hesite: entre em contato imediatamente com a loja e com sua instituição financeira.

Saques não reconhecidos

Clonagem de cartões não se limita a compras online ou em lojas físicas. Muitos golpistas utilizam os dados para realizar saques em caixas eletrônicos, o que pode esvaziar rapidamente a sua conta. Esses saques aparecem no extrato como transações normais, mas se você não reconhece esses valores, é um sinal claro de fraude.

O que fazer quando o cartão é clonado? Veja o passo a passo!

Se você notar algo estranho nas suas transações e suspeitar que seu cartão de crédito foi clonado, é importante agir rápido para evitar mais problemas. Veja os passos que você deve seguir:

1. Entre em contato com o banco imediatamente:
   Assim que perceber movimentações suspeitas, ligue para sua instituição financeira ou operadora do cartão. Solicite o bloqueio ou cancelamento do cartão para impedir que outras compras sejam feitas.
2. Cheque sua fatura com atenção:
   Revise o extrato ou a fatura do cartão e anote todas as transações que você não reconhece. Ter essas informações organizadas vai facilitar a investigação e ajudar a resolver a situação com o banco.
3. Registre um Boletim de Ocorrência:
   Procure a delegacia mais próxima ou use os serviços online disponíveis na sua região para registrar o ocorrido. O BO é um documento importante, que muitas vezes será solicitado pela instituição financeira para comprovar a denúncia de clonagem.
4. Avise seus contatos nas redes sociais:
   Golpistas podem usar seus dados para aplicar outros tipos de fraude, como mensagens falsas enviadas para amigos e familiares. Ao alertar seus contatos, você ajuda a prevenir que outras pessoas sejam enganadas.

Meu cartão foi clonado, como saber quem foi?

Se o seu cartão foi clonado, descobrir quem foi o responsável pela fraude é uma tarefa quase impossível. Golpistas utilizam diversas técnicas para ocultar sua identidade e, muitos desses crimes são praticados por grupos que planejam cada detalhe para evitar qualquer possibilidade de rastreamento.

O banco ou a operadora do cartão costuma realizar uma investigação, analisando padrões e irregularidades nas transações para confirmar a fraude. No entanto, mesmo com esses esforços, identificar diretamente os golpistas é algo raro. 

Quem paga o prejuízo do cartão clonado?

A operadora do cartão é responsável por assumir o prejuízo em caso de clonagem, pois a falha de segurança ocorreu no sistema deles. Mesmo que você já tenha pago a fatura, é essencial solicitar o reembolso dos valores indevidos o mais rápido possível.

A empresa realizará uma análise detalhada das transações suspeitas, considerando informações como local, horário e tipo de compra para verificar se realmente foram feitas de forma fraudulenta. Após a confirmação da fraude, a operadora deve emitir uma nova fatura corrigida ou reembolsar os valores diretamente na sua conta.

Como evitar a clonagem de cartão? Dicas práticas!

Agora que você já tem a resposta para como saber se meu cartão foi clonado, é importante mudar hábitos e prestar atenção para não cair em fraudes. Olha só o que você pode fazer: 

Use o cartão virtual para compras na Internet

Ao comprar online, prefira sempre o cartão virtual oferecido por bancos. Ele tem validade limitada e, muitas vezes, só pode ser usado uma vez, reduzindo as chances de clonagem.

Não compartilhe seus dados

Nunca forneça informações do seu cartão, como número, CVV ou validade, para desconhecidos ou por telefone. Lembre-se: criminosos podem usar táticas como mensagens falsas ou ligações para tentar enganar você.

Fique de olho no cartão físico

Sempre que entregar seu cartão em um estabelecimento, mantenha-o à vista. Não permita que o atendente o leve para longe ou fique com ele fora do seu alcance, evitando que seus dados sejam copiados ou fotografados.

Adote senhas fortes e seguras

Evite senhas óbvias, como datas de nascimento ou sequências numéricas. Crie combinações com letras maiúsculas e minúsculas, números e caracteres especiais. Cada acesso deve ter uma senha única, especialmente para e-mails e bancos.

Tenha cuidado com sites e e-mails suspeitos

Antes de inserir seus dados em um site, confira se ele é seguro e confiável. Desconfie de links enviados por e-mail ou mensagens que pedem informações financeiras.

Evite o uso de redes Wi-Fi públicas

Ao acessar aplicativos de banco ou fazer compras online, prefira redes seguras. Wi-Fi público pode expor suas informações para golpistas.

Fique atento a vazamentos de dados

Criminosos frequentemente obtêm informações como telefone e e-mail para aplicar golpes. Ferramentas como alertas de segurança podem ajudar a identificar e reagir rapidamente a possíveis vazamentos.

Descubra como consultar seu CPF pode te ajudar

Consultar seu CPF é mais do que apenas verificar sua situação financeira; é uma forma de proteger seus dados e evitar fraudes. Saber quem está consultando suas informações e identificar possíveis movimentações suspeitas é um passo essencial para manter suas finanças seguras.

Com o Foregon Premium, você recebe alertas sobre consultas em seu nome, vazamentos de dados, dívidas em seu CPF e todas outras movimentações em seus dados, permitindo agir rapidamente para evitar golpes e fraudes.

Conclusão

Fraudes financeiras, como a clonagem de cartão, são uma realidade que pode pegar qualquer pessoa de surpresa. Mas, com as informações certas e alguns cuidados no dia a dia, você pode evitar muita dor de cabeça. 

Ficar atento aos sinais de clonagem, agir rápido quando algo estranho aparecer e adotar hábitos simples, como usar cartões virtuais e evitar redes públicas, faz toda a diferença para proteger seu dinheiro e seus dados.

Proteger suas finanças é proteger sua tranquilidade. Então, fique de olho, cuide bem do que é seu e lembre-se: quanto mais você souber, mais seguro estará. 

Perguntas Frequentes