Como Funciona o Limite do Cartão de Crédito? Guia Completo

Muitos clientes ficam em dúvida quando o assunto é limite. Pensando em você, criamos um guia definitivo sobre como funciona o limite do cartão de crédito e como aumentá-lo de forma descomplicada. Fique por dentro e tire todas suas dúvidas.

O que é limite de cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito é o valor máximo que você pode gastar com o seu cartão antes de precisar pagar a fatura. Ele é determinado pelo emissor do plástico e pode ser ajustado frequentemente, dependendo da sua pontuação de crédito, renda, histórico de pagamentos e outros fatores.

É importante lembrar que o limite do cartão de crédito não deve ser considerado como um dinheiro disponível para gastar, até porque é necessário que você pague a fatura do cartão após um período de tempo, incluindo qualquer taxa de juros que tenha sido acumulado, para utilizá-lo novamente.

Como funciona o limite do cartão de crédito?

No momento em que você parcelar uma compra, o valor total da aquisição é descontado do seu limite e só é integralmente restabelecido a partir do momento em que você paga todas as parcelas. Confira o exemplo para entender melhor:

Se o seu cartão de crédito tem um limite de R$ 1.000 e você faz uma compra de R$ 500 parcelada em cinco vezes de R$ 100, o limite passa a ser de R$ 500.

No próximo mês, quando você fizer o pagamento da primeira parcela de R$ 100, o seu limite será de R$ 600 e assim por diante. Dessa forma, o valor total da margem só é restituída quando você termina de pagar todas as prestações.

O mesmo acontece quando você utiliza o limite de crédito para realizar compras em uma única parcela. Se o seu cartão tem um limite de R$ 1.000 e você faz uma compra de R$ 200, será descontado esse valor da sua margem, que só será totalmente restabelecida após o pagamento da fatura.

Quanto tempo demora para o limite do cartão ser liberado?

Após realizar o pagamento da fatura do seu cartão, o seu limite pode demorar até 3 dias úteis para ser liberado novamente. Ou seja, se a sua fatura vence dia 10 e você paga ela nessa mesma data, a margem de compra pode ser restabelecida até o dia 13.

É importante ressaltar que pagar a fatura do cartão de crédito no banco emissor pode agilizar esse processo. Em alguns casos, o limite é restaurado no mesmo dia do pagamento.

Como funciona o aumento do limite do cartão de crédito?

Essa é uma das dúvidas campeãs. Se você precisa gastar um pouco a mais ou parcelar um valor mais alto e depende de um aumento de limite, você pode pedir uma avaliação emergencial.

Alguns bancos cobram para analisar o seu pedido, baseando-se nos mesmos princípios: ganhos e histórico de compras. Em outras financeiras, você mesmo pode pedir um aumento do limite, como o Nubank, e Digio, por exemplo.

Outra medida para aumentá-lo é usar todo o valor. Essa é uma prática perigosa, pois faz seu orçamento sair de controle. Mas, centralizar os gastos no cartão que você pretende aumentar o limite é uma boa dica. Com isso, o banco vê uma necessidade de dar mais crédito, já que você o usa constantemente.

Se você está buscando mais limite, saiba que o cartão de crédito smiles pode ser o ideal para você! Ele oferece um ótimo limite e ainda permite que você acumule milhas de acordo com seus gastos.

Alerta: nunca peça aumento de limite fora do que você possa pagar. Os bancos costumam rejeitar de imediato pedidos que ultrapassem o valor do rendimento pessoal.

Tenha cuidado ao pedir muitos aumentos seguidos, isso pode derrubar seu score, como uma medida de proteção antifraude.

Como gerenciar o uso do seu limite de cartão de crédito?

1. Tenha um orçamento

Saber quanto dinheiro você tem disponível para gastar no mês pode ajudar a evitar compras impulsivas e a tomar decisões financeiras mais conscientes.

É importante levar em consideração todas as suas despesas fixas, como aluguel, contas de luz e água, e também as variáveis, como compras no supermercado e lazer.

Ao ter uma noção clara do seu orçamento, você pode priorizar as despesas mais importantes e consegue controlar o limite de crédito do seu cartão de forma mais eficiente.

2. Pague a fatura todos os meses

Manter o pagamento da fatura do seu cartão de crédito em dia é uma medida importante para gerenciar o uso do seu limite de crédito.

Quando você atrasa o pagamento, além de ter que arcar com juros altos, também corre o risco de ter o seu limite de crédito diminuído pelo banco. Isso pode acontecer porque o banco pode interpretar o atraso como uma falta de responsabilidade financeira por parte do titular do cartão.

Além disso, o atraso no pagamento da fatura pode afetar o seu score de crédito, que é uma medida utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o seu histórico de pagamentos e a sua capacidade de honrar compromissos financeiros.

3. Use o cartão de crédito apenas em emergências

Utilizar o cartão de crédito somente em situações de imprevisto é uma forma eficaz de gerenciar o uso do seu limite de crédito. Isso porque, quando você tem dinheiro disponível, pode optar por utilizar esses recursos para realizar compras e pagamentos, evitando assim a contração de dívidas desnecessárias.

Além disso, utilizar o cartão de crédito somente em situações de emergência também pode ajudar a evitar o endividamento e a garantir uma situação financeira mais saudável no futuro.

É importante lembrar que o cartão de crédito deve ser utilizado com responsabilidade, e que o uso excessivo do limite de crédito pode levar a problemas financeiros graves.

4. Não compre além da sua capacidade de pagamento

Muitas pessoas confundem o limite de crédito com um valor disponível para gastar, mas é importante lembrar que se trata do valor máximo que você pode utilizar antes de pagar a fatura.

Portanto, é fundamental ter controle e não ultrapassar esse limite, para evitar o endividamento e garantir uma situação financeira saudável.

Além disso, é válido levar em consideração que o uso excessivo do limite de crédito pode levar a juros altos e a uma diminuição do seu score de crédito.

Por isso, é avalie cuidadosamente o seu orçamento e as suas despesas antes de utilizar o cartão de crédito e estabeleça limites próprios para o uso do cartão de crédito, de modo a evitar o estouro do orçamento e garantir uma gestão financeira responsável.

5. Monitore o uso do cartão de crédito

Ter o hábito de verificar o limite do seu cartão de crédito e o quanto você já gastou é uma medida importante para gerenciar o uso desse limite e evitar o endividamento. Isso permite que você tenha uma noção clara da sua situação financeira e possa tomar decisões mais conscientes.

Alguns bancos oferecem a opção de notificação por e-mail ou SMS quando o limite está prestes a ser atingido, o que pode ser útil para ajudar a evitar dívidas. No entanto, é importante lembrar que essa opção nem sempre está disponível, e que cabe ao titular do cartão se informar e se responsabilizar pelo gerenciamento do seu cartão.

6. Não use o cartão se não puder pagar a fatura

Por fim, um planejamento financeiro bem estruturado é fundamental para gerenciar o uso do limite de crédito de maneira responsável e evitar surpresas desagradáveis no futuro. Isso envolve avaliar cuidadosamente o seu orçamento e as suas despesas, estabelecer prioridades e fazer escolhas conscientes em relação ao uso do seu dinheiro.

Além disso, é importante ter uma reserva financeira para situações de emergência, de modo a garantir que você terá recursos disponíveis caso surjam imprevistos. Dessa forma, é mais fácil evitar o uso excessivo do cartão de crédito e garantir que você terá dinheiro no próximo mês para pagar a fatura.

O que acontece se você ultrapassar o limite do cartão?

Ao ultrapassar o limite do seu cartão de crédito, uma taxa ou multa pode ser cobrada pelo banco emissor e o seu score pode ser afetado de forma negativa. Afinal de contas, o ato de ultrapassar o limite é visto como um sinal de que você está tendo dificuldades para arcar com os pagamentos e isso pode te trazer alguns prejuízos.

Caso você não tenha dinheiro o suficiente para pagar a fatura total do cartão no outro mês, o emissor poderá tomar outras medidas, como cobranças de juros elevados ou até mesmo o envio da dívida para os órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.

Dessa forma, é fundamental que você não ultrapasse essa margem de compra e pague sempre o valor integral da fatura para evitar maiores consequências.

Perguntas Frequentes