Como Sujar o Nome de uma Pessoa no SPC?

O SPC é uma ferramenta essencial para a gestão de crédito, mas você sabe como ele impacta a vida financeira dos seus clientes?

Ao incluir o nome de um consumidor no SPC, você está influenciando diretamente o seu score de crédito, o que pode limitar suas opções de crédito no futuro.

Neste artigo, vamos te mostrar como funciona o processo de negativação e quais os cuidados que você precisa ter ao tomar essa decisão, para que ela não prejudique a sua empresa e nem o seu cliente.

O que é o SPC?

O SPC, sigla para Serviço de Proteção ao Crédito, é um banco de dados que reúne informações sobre o histórico de pagamentos de pessoas físicas e jurídicas. Ele funciona como um "currículo financeiro", mostrando como uma pessoa ou empresa tem se comportado em relação às suas dívidas.

Para que serve o SPC?

• Proteção ao crédito: O principal objetivo do SPC é proteger empresas e comerciantes, evitando que eles concedam crédito a pessoas que não honrem seus compromissos.
• Análise de crédito: As instituições financeiras consultam o SPC antes de conceder um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito, por meio do processo conhecido como análise de crédito. Ao verificar o histórico de pagamentos de um indivíduo, elas podem avaliar o risco de inadimplência.
• Informações para o consumidor: O SPC também oferece serviços para os consumidores, como a consulta ao próprio score de crédito e a possibilidade de regularizar dívidas.

Os bancos e financeiras consultam o seu score por meio do SPC. E você já consultou seu score hoje?

O que acontece quando o nome vai para o SPC?

A inclusão do nome de alguém no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) resulta em uma série de implicações que podem afetar sua vida financeira e social.

A negativação, como é popularmente conhecida, representa um registro formal da inadimplência de uma dívida, o que desencadeia uma série de consequências, tanto imediatas quanto a longo prazo.

1. Restrições ao crédito

Uma das primeiras e mais evidentes consequências da negativacão é a dificuldade em obter crédito.

Bancos, financeiras e outras instituições financeiras consultam o SPC antes de conceder empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e outras linhas de crédito. Ao encontrar um registro de inadimplência, essas instituições tendem a negar o pedido, limitando assim as opções de crédito do consumidor.

2. Dificuldade em adquirir bens e serviços

A negativacão também pode dificultar a aquisição de bens e serviços que exijam algum tipo de análise de crédito, como a compra de um imóvel, a locação de veículos ou a assinatura de planos de telefonia móvel. Algumas empresas podem exigir um depósito de garantia ou até mesmo negar o serviço a pessoas com o nome negativado.

3. Impacto no score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que indica a probabilidade de um indivíduo honrar seus compromissos financeiros. A negativacão pode derrubar o seu score, o que dificulta ainda mais a obtenção de crédito e pode levar a taxas de juros mais altas em futuras negociações.

4. Consequências psicológicas

A negativacão pode gerar um grande estresse e ansiedade, afetando a autoestima e a qualidade de vida do indivíduo. A dificuldade em realizar seus planos e sonhos pode levar a sentimentos de frustração e impotência.

5. Impacto social

A negativacão pode ter um impacto social significativo, limitando as oportunidades de consumo e afetando a qualidade de vida do indivíduo e de sua família. Além disso, a negativação pode gerar constrangimento e dificuldades para manter relacionamentos pessoais e profissionais.

A negativacão não é um fim, mas sim um ponto de partida para a recuperação financeira.

Ao quitar as dívidas e adotar hábitos financeiros mais saudáveis, é possível limpar o nome e reconstruir o crédito. No entanto, o processo pode ser longo e desafiador, exigindo disciplina e planejamento.

Como sujar o nome de uma pessoa no SPC?

Você precisa ter algumas informações básicas do cliente antes de inseri-lo no Serviço de Proteção ao Crédito. Confira quais são elas:

• Data da compra;
• Valor da dívida;
• Data de vencimento da dívida;
• Nome completo do cliente;
• CPF;
• Endereço.

Motivos para colocar o nome de alguém no SPC

Existem diversos motivos pelos quais um credor pode optar por colocar o nome de alguém no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Aqui estão alguns dos mais comuns:

1. Inadimplência: quando a pessoa deixa de pagar uma dívida ou parcela no prazo acordado;
2. Atraso no pagamento de empréstimos: falta de pagamento de parcelas de empréstimos pessoais, financiamentos ou cartões de crédito;
3. Cheques devolvidos: emissão de cheques sem fundo, que são devolvidos pelos bancos;
4. Mensalidades escolares: não pagamento de mensalidades de instituições de ensino, como escolas e universidades;
5. Aluguéis atrasados: dívidas relacionadas ao não pagamento de aluguéis residenciais ou comerciais;
6. Serviços essenciais: débitos com serviços essenciais como água, luz, telefone e internet.
7. Compras parceladas: falta de pagamento de compras realizadas a prazo, seja no comércio físico ou online;
8. Dívidas bancárias: atraso no pagamento de dívidas com instituições financeiras, como taxas bancárias ou financiamentos de veículos;
9. Multas: não pagamento de multas, sejam elas de trânsito ou outras penalidades impostas por órgãos públicos.

Cuidados a se tomar antes de negativar alguém

Espere no mínimo 30 dias

Mesmo que a legislação permita a inclusão do consumidor no dia seguinte do vencimento da dívida, o recomendado é esperar no mínimo 30 dias para a inclusão do nome do cliente no SPC. Lembre-se: é fundamental cobrá-lo, informá-lo e tentar negociar antes da negativação.

Mande pelo menos três avisos antes da notificação

Você sabia que pode sofrer um processo judicial se não avisar antecipadamente o consumidor sobre a negativação? Por isso, mande no mínimo três avisos por e-mail, no endereço físico e também por SMS. Certifique-se que o cliente está ciente da inclusão de seu nome no SPC.

Como colocar o nome de alguém no SPC?

Para protestar o seu cliente no SPC, antes de qualquer coisa, é preciso ter associação com o órgão através da Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) da sua cidade.

Para isso, basta preencher a ficha da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas com os dados da empresa ou comparecer ao cartório. O cadastro seguirá para análise e, quando aprovado, já é possível usar o serviço de consulta de crédito.

Após vincular-se ao SPC, você pode negativar o seu cliente pela internet, através do site, usando o login (recebido no momento da associação) e senha. Depois de entrar na sua conta, coloque os dados do inadimplente, forneça os documentos pedidos e faça o cadastro do negativado.

Como proceder quando o cliente pagar a dívida?

Após o consumidor regularizar a sua dívida, o lojista tem até cinco dias úteis para informar o SPC sobre a situação para que eles retirem o nome do cliente da lista de inadimplentes.

Isso vale também para acordos. Mesmo que o consumidor tenha negociado e parcelado a sua dívida, ele tem o direito de ter seu nome retirado da lista de inadimplentes no mesmo prazo de pagamentos à vista.

Qual birô de crédito é melhor?

Atualmente, existem 4 birôs de crédito no país: Quod, Serasa, SPC e Boa Vista. Todos eles são autorizados pelo Banco Central para exercer suas atividades.

Perguntas frequentes

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Até a próxima.