Compare e Peça os Melhores Cartões de Crédito Consignados: Outubro, 2024
Escrito por Guilherme Dorneles
Atualizado emExplore também: Melhores cartões de crédito de 2024 || Melhores cartões de crédito sem anuidade || Melhores cartões de crédito aprovados na hora || Melhores cartões de crédito para negativados || Melhores cartões de crédito com milhas || Melhores cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa
Cartões de crédito consignados são um tipo especial de cartão onde o valor da fatura mínima é automaticamente descontado do salário ou benefício do INSS do titular, proporcionando maior controle financeiro e reduzindo o risco de endividamento. É uma opção ideal para aposentados, pensionistas e servidores públicos, oferecendo taxas de juros mais baixas e facilitando a aprovação, mesmo para quem está negativado.
Algumas de nossas escolhas para os melhores cartões de crédito consignados podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os cartões de crédito dos nossos parceiros, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.
Lista resumida dos melhores cartões consignados
- Cartão de Crédito Consignado Daycoval Mastercard: disponível para negativados + seguro adicional com cobertura em caso de invalidez total por acidente ou morte
- Cartão BMG Card Consignado Mastercard: limite de até 1.6x o valor do benefício do titular + saques de até 70% do limite disponível
- Cartão de Crédito Olé Consignado: monitoramento do cartão via aplicativo + permite saques em dinheiro
- Cartão de Crédito Banrisul Mastercard Consignado INSS: prazo de até 45 dias para o pagamento + não realiza consultas ao SPC e SERASA
- Cartão de Crédito Consignado MB Visa: juros mais baixos no rotativo + gestão de finanças pelo app
Lista completa dos melhores cartões de crédito consignados
Antes de solicitar o cartão, confirme os detalhes no website do banco emissor.
1. Cartão de Crédito Consignado Daycoval Mastercard
Por que gostamos deste produto?
Não precisar pagar anuidade é algo que todo mundo deseja, mas quando somamos a isso taxa de juros reduzida, esse cartão se torna uma opção ainda mais atraente. Se você enfrenta restrições de crédito, a disponibilidade para negativados é uma vantagem desejável. Além disso, a segurança adicional do Seguro Prestamista reforça a segurança e tranquilidade dos usuários, garantindo suporte financeiro nos momentos difíceis.
Prós & contras
Prós:
✅ Zero anuidade, tornando-o uma opção econômica
✅Taxas de juros mais baixas comparadas a cartões convencionais
✅ Disponível para negativados, promovendo inclusão financeira
✅ Aceito tanto no Brasil quanto no exterior
✅ Acumula pontos no Programa Mastercard Surpreenda
✅ Seguro Prestamista incluído, oferecendo segurança extra
Contras:
❌ Não pode ser utilizado na função débito
❌ Vinculado à margem consignável, limitando o crédito disponível
❌ Cobrança de taxas de juros em saques e transferências com o cartão de crédito
Detalhes do produto
O cartão é vinculado diretamente à margem consignável do titular, o que facilita a gestão de pagamentos e minimiza os riscos de endividamento. Com a aprovação do limite, os usuários têm acesso a um produto com taxas de juros significativamente mais baixas, tornando as compras e saques mais acessíveis. O Seguro Prestamista é um recurso adicional valioso, garantindo a quitação de valores em casos de morte ou invalidez, proporcionando tranquilidade aos titulares e suas famílias. Além disso, os usuários participam de sorteios mensais, aumentando o valor agregado do cartão.
2. Cartão BMG Card Consignado Mastercard
Por que gostamos deste produto?
Com taxas de juros bem mais amigáveis em comparação aos cartões tradicionais, ele se destaca como uma escolha econômica e inteligente. A ausência de anuidade e os descontos especiais em farmácias são benefícios que fazem toda a diferença no orçamento mensal. Além disso, a flexibilidade de saque e a facilidade de pagamento alinham-se perfeitamente à proposta de simplicidade e comodidade que todos procuram em soluções financeiras.
Prós & contras
Prós:
✅ Sem anuidade, o que significa economia desde o início
✅ Taxas de juros mais baixas, tornando o crédito mais acessível
✅ Descontos em farmácias, agregando ainda mais valor ao cartão
✅ Pagamento descomplicado com o desconto direto na folha
Contras:
❌ O limite de crédito é atrelado ao benefício, podendo ser uma limitação para alguns usuários
Detalhes do produto
O cartão oferece um limite de até 1.6x o valor do benefício do titular e permite saques de até 70% do limite disponível, oferecendo flexibilidade para gerenciar as finanças. Ele é aceito em uma ampla rede de estabelecimentos, graças à bandeira Mastercard. A funcionalidade de desconto direto na folha de pagamento simplifica a gestão das despesas, reduzindo as chances de você ficar sem pagar suas contas. Os titulares também podem aproveitar os descontos nas farmácias parceiras e a capacidade de pagar contas e boletos com facilidade, tornando o cartão uma ferramenta financeira abrangente e conveniente.
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3. Cartão de Crédito Olé Consignado
Por que gostamos deste produto?
Com zero custo de emissão e manutenção, esse opção é para quem deseja desfrutar dos benefícios de um cartão de crédito sem as preocupações com anuidades. As taxas mais baixas e a funcionalidade internacional ampliam o seu valor, tornando-o um parceiro financeiro robusto para as necessidades diárias e viagens internacionais.
Prós & contras
Prós:
✅ Sem custos de emissão ou anuidade, garantindo economia desde o início.
✅ Taxas de juros até 4x mais baixas comparadas aos cartões convencionais, tornando o crédito mais acessível.
✅ Facilidade de monitoramento e gestão do cartão via aplicativo.
✅ Processo 100% digital para solicitar o cartão, garantindo conveniência.
Contras:
❌ As taxas e o CET podem variar dependendo da categoria de convênio do solicitante.
Detalhes do produto
Este cartão internacional é aceito em mais de 27 milhões de estabelecimentos, e permite saques em dinheiro, o que o torna versátil. O aplicativo Olé facilita a consulta de limites e faturas, promovendo transparência e controle sobre os gastos. A solicitação 100% digital economiza tempo e elimina burocracias. Os descontos e vantagens especiais são a cereja do bolo, oferecendo oportunidades de economia adicional em várias categorias de produtos e serviços.
4. Cartão de Crédito Banrisul Mastercard Consignado INSS
Por que gostamos deste produto?
A isenção de anuidade e as taxas de juros reduzidas são atrativos significativos, criando um ambiente de crédito mais acessível e amigável. Além disso, o fato de não realizar consultas ao SPC e SERASA e oferecer até 70% do limite para saques amplia sua utilidade e acessibilidade.
Prós & contras
Prós:
✅ Isento de anuidade e com taxas de juros reduzidas, otimizando a gestão financeira dos usuários
✅ Internacional e com a confiabilidade da bandeira Mastercard
✅ Oferece prazo de até 45 dias para o pagamento de compras e não realiza consultas ao SPC e SERASA
✅ A inclusão no Programa Mastercard Surpreenda e o serviço opcional de proteção contra perda e roubo ampliam os benefícios
Contras:
❌ Destinado especificamente a aposentados e pensionistas do INSS com menos de 76 anos, limitando o público.
❌ É necessário ser residente no estado onde o benefício é recebido e possuir cadastro atualizado no Banrisul.
Detalhes do produto
Até 5% do valor do benefício líquido do titular é automaticamente consignado para o pagamento de parte da fatura. O cartão oferece a liberdade de realizar saques de até 70% do limite e é aceito mundialmente, graças à bandeira Mastercard. Os usuários também se beneficiam do Programa Mastercard Surpreenda, que oferece uma variedade de ofertas e descontos exclusivos. O serviço de proteção contra perda e roubo é um adicional que reforça a segurança dos titulares. A gestão do cartão é facilitada pelo app Banrisul, permitindo controle total das transações, limites e faturas diretamente pelo smartphone.
5. Cartão de Crédito Consignado MB Visa
Por que gostamos deste produto?
Valorizamos especialmente a ausência de anuidade e os juros mais baixos no rotativo, que são diferenciais significativos para uma gestão financeira mais tranquila e economia adicional. O foco na segurança e facilidade de uso, juntamente com a praticidade da fatura digital, torna esse cartão uma opção atraente para quem busca conveniência e economia em um só produto.
Prós & contras
Prós:
✅ Anuidade grátis, permitindo economia constante para os usuários.
✅ Juros mais baixos no rotativo, uma vantagem considerável sobre os cartões tradicionais.
✅ Acesso à fatura digital pelo aplicativo Mercantil, para uma gestão financeira simplificada e em tempo real.
✅ Flexibilidade para saques, compras, pagamentos e parcelamentos.
Contras:
❌ É específico para aposentados ou pensionistas do INSS que recebem pelo Mercantil, limitando o público elegível.
❌ O controle rigoroso das finanças é necessário para evitar o acúmulo de dívidas, especialmente ao usar o rotativo.
Detalhes do produto
Os usuários desse cartão desfrutam da capacidade de fazer saques, compras, pagamentos e parcelamentos com facilidade. A isenção de anuidade e juros mais baixos no rotativo são vantagens financeiras que colocam esse cartão à frente de muitos outros. A consulta fácil à fatura digital pelo aplicativo Mercantil oferece conveniência e controle total sobre os gastos. É um cartão projetado com uma abordagem centrada no cliente, facilitando o manejo financeiro enquanto oferece segurança e confiança nas transações diárias.
Outros recursos
O que são cartões consignados?
Cartões consignados são uma alternativa prática e acessível para quem busca crédito sem complicações. Eles funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito tradicionais, mas com uma grande diferença: o pagamento da fatura mínima é automaticamente descontado do salário ou benefício do titular. Isso traz uma camada extra de segurança e controle, minimizando o risco de endividamento e tornando a gestão financeira mais tranquila.
Essa modalidade é especialmente vantajosa para aposentados, pensionistas e servidores públicos. As taxas de juros costumam ser mais baixas, e a aprovação é facilitada, sendo uma opção viável até mesmo para quem está negativado. É uma forma de ter acesso ao crédito de maneira descomplicada, com a tranquilidade de saber que parte do pagamento já está garantida.
No universo dos cartões consignados, a comodidade e a acessibilidade andam de mãos dadas. Você pode fazer compras, pagar serviços e até mesmo sacar dinheiro, tudo isso com condições especiais. E o melhor, a gestão do seu dinheiro fica mais fácil, pois você tem a visibilidade e o controle de quanto será descontado mensalmente. É crédito na medida certa, sem surpresas, ajudando você a planejar e viver com mais tranquilidade.
Tipos de cartões consignados
Para aposentados e pensionistas do INSS
Os aposentados e pensionistas do INSS podem contar com um tipo específico de cartão consignado, caracterizado por taxas de juros reduzidas e aprovação facilitada. Esse modelo é ideal para quem busca comodidade e segurança nas transações financeiras, garantindo um manejo financeiro simplificado e acessível.
Para servidores públicos
Os servidores públicos não ficam de fora quando o assunto é crédito consignado. Existem opções de cartões adaptadas às particularidades da carreira no setor público, com o benefício do desconto das parcelas diretamente no contracheque. Isso proporciona tranquilidade e permite um planejamento financeiro eficiente, sem surpresas.
Para militares
Para os profissionais das Forças Armadas, há cartões consignados personalizados que consideram as especificidades da carreira militar. Eles oferecem vantagens exclusivas e condições de pagamento adaptadas, garantindo uma experiência de crédito simplificada e segura.
