10 Dicas para Melhorar seu Score de Crédito

Já escrevemos aqui sobre o que é o score do CPF:

Uma pontuação que vai de 0 a 1.000 calculada pelos birôs de crédito com base na forma que você lida com o seu dinheiro.

Se você consultou seu score recentemente e percebeu que precisa aumentar a sua pontuação, saiba que não está sozinho nessa!

Ter um score de crédito alto é fundamental para conquistar diversas oportunidades financeiras, como empréstimos, financiamentos e aprovação para cartões de crédito com benefícios atrativos.

Neste artigo, vamos apresentar 10 dicas para aumentar seu score de crédito, movimentar seu CPF e alcançar uma pontuação 1.000.

Como aumentar o score do CPF?

Primeiramente, é importante entender que o seu score é o reflexo dos seus hábitos financeiros. Portanto, não é possível pagar para aumentar o score. 

Se você quer melhorar seu score de crédito, sabe que é preciso manter bons hábitos financeiros – mas não é tão simples, certo? Mesmo pagando contas em dia, o score do CPF demora a subir. 

Abaixo, você confere dicas práticas para montar um plano que realmente funciona, ajudando você a dar aquele passo a mais para garantir uma pontuação mais alta e conquistar mais oportunidades de crédito!

1. Consulte seu Score regularmente

Consultar seu score de crédito regularmente é como fazer um check-up financeiro.

Acompanhar de perto sua pontuação ajuda você a identificar rapidamente quaisquer problemas que possam estar afetando seu acesso a crédito. Essa prática permite que você tome medidas corretivas antes que a situação saia do controle.

Por exemplo, se você notar uma queda repentina no seu score, pode investigar o motivo e tomar as medidas necessárias, como negociar dívidas ou corrigir informações incorretas no seu cadastro.

Aqui na Foregon, oferecemos uma visão geral do seu score de crédito. Além de consultar a sua pontuação, você recebe alertas em tempo real sempre que ela alterar e também descobre os motivos que fizeram seu score cair ou subir!

2. Tenha contas em seu nome e faça compras parceladas

O seu histórico financeiro é utilizado para definir o seu score do CPF. Por isso, é importante demonstrar para os birôs de crédito que você tem uma vida financeira ativa. E como fazemos isso?

1. O primeiro passo é registrar contas de consumor em seu nome, como energia, telefone, internet, água, dentre outras;
2. Ter um histórico de pagamento consistente em contas como cartões de crédito, financiamentos ou empréstimos pessoais demonstra sua capacidade de gerenciar crédito de forma responsável.

Além disso, fazer compras parceladas contribui positivamente para o seu histórico porque as compras em dinheiro e no débito não são consideradas no cálculo de score.

Portanto, sempre dê preferência à pagamentos no crediário ou cartão de crédito.

Lembre-se: quando for pagar um boleto, use o pagamento no crédito (com responsabilidade) para buscar um score mais alto.

3. Crie um cronograma de pagamentos

Organizar suas contas do mês pode ser mais fácil do que parece e faz uma grande diferença para o seu score de crédito. Que tal começar com um cronograma de pagamentos?

Anote o dia de vencimento de cada conta e configure lembretes no celular – você pode até concentrar as contas em uma mesma data, se possível, para facilitar. Com isso, você evita atrasos, ganha controle sobre os gastos e ainda economiza, já que não paga juros desnecessários por conta esquecida!

Ter essa visão clara do que vai sair do seu bolso a cada mês ajuda muito na sua saúde financeira.

4. Acompanhe o seu CPF

Monitorar o seu CPF com frequência é essencial para manter o controle do que acontece com seus dados.

Com o serviço de consulta e alertas da Foregon, você descobre como está o seu score, quais são as dívidas no seu CPF e ainda recebe alertas em tempo real sempre que houver alguma movimentação. Conheça todos os serviços que a Foregon oferece:

1. Receba alertas se seu Score aumentar ou diminuir;
2. Descubra como os bancos avaliam sua pontuação;
3. Consulte dívidas em seu CPF;
4. Receba alertas de novas dívidas;
5. Saiba quais empresas estão consultando seu CPF.

5. Estabeleça uma estratégia para renegociar dívidas

As empresas e bancos não querem sair no prejuízo, portanto, é comum encontrar condições especiais para negociar suas dívidas.

Primeiro, faça um levantamento do total da dívida e veja o peso dela no seu orçamento mensal. Saber o que você está enfrentando é essencial! Depois, tente conversar com o credor para negociar: peça para reduzir os juros ou até aumentar o prazo de pagamento.

Ao quitar suas dívidas, você estará demonstrando responsabilidade e construindo um histórico de crédito mais positivo.

LEMBRE-SE: é praticamente impossível aumentar o seu score com dívidas negativadas.

Após o pagamento da sua dívida, os birôs de crédito têm 5 dias úteis para retirar o seu nome dos registros de negativados. Após limpar o nome, você começará a ver mudanças em seu score no decorrer do tempo.

"Estava preocupada com meu score baixo e as dificuldades que isso trazia. Decidi negociar minhas dívidas e, para minha surpresa, meu score subiu naturalmente. Agora posso realizar meus sonhos com mais tranquilidade. Só tenho a agradecer pela chance de recomeçar!" – Maria Teresa, leitora da Foregon.

6. Mantenha seus dados atualizados

Deixar suas informações em dia nos órgãos de proteção ao crédito é fácil e traz muitos benefícios para a sua vida financeira. Informações como endereço, telefone e situação de emprego ajudam as empresas a entenderem seu perfil, aumentando suas chances de aprovação em pedidos de crédito.

E mais: dados atualizados garantem mais segurança nas suas transações, diminuindo o risco de fraudes e cobranças erradas. Com tudo certo no seu cadastro, as empresas conseguem confirmar sua identidade de forma segura, o que evita que alguém mal-intencionado use seus dados indevidamente.

7. Evite solicitações excessivas de crédito

Solicitar crédito com muita frequência pode ter um impacto negativo no seu score do CPF. Isso porque cada vez que você faz uma solicitação de crédito, os credores realizam uma consulta do seu histórico por meio do CPF.

Essas consultas são visíveis para outras instituições financeiras e podem indicar que você está buscando crédito com urgência, o que pode levantar preocupações sobre sua situação financeira.

Nesses casos, pode ser que sua pontuação fique baixa por algum tempo e, caso sua solicitação de crédito seja reprovada, o indicado é esperar pelo menos três meses para fazer uma nova proposta.

Além disso, os bancos sempre podem aumentar seu limite sem você precisar pedir, desde que seu limite seja usado com responsabilidade e as faturas estejam sendo pagas em dia.

8. Limpe seu histórico de consulta

Pedir crédito com frequência pode acabar baixando seu score, porque cada vez que consultam seu CPF, fica registrado nos órgãos de crédito. Para os bancos, isso pode sinalizar uma busca urgente por dinheiro, o que pode prejudicar sua pontuação. Mas existe uma alternativa!

Dá para solicitar a exclusão dessas consultas antigas – é a chamada ‘limpeza de histórico‘. Assim, você remove o registro de consultas antigas feitas por financiadoras e bancos, deixando seu histórico mais limpo e atraente.

Limpar o histórico de consultas pode ser uma ótima estratégia para melhorar sua imagem de crédito e facilitar a aprovação em futuros pedidos.

9. Mantenha o nome limpo

Ter o nome limpo é como ter um passe VIP para o mundo do crédito. Isso significa que você pode negociar melhores condições, ter acesso a produtos exclusivos e, claro, realizar seus sonhos com mais tranquilidade.

Imagine conseguir aquele cartão dos seus sonhos com um limite bacana e taxas justas. Para isso, é importante organizar suas finanças e quitar todas as suas dívidas. Ao ter o nome limpo, você demonstra responsabilidade e compromisso, e isso é muito valorizado pelas instituições financeiras.

10. Invista em educação financeira

Educação financeira é uma ferramenta poderosa para melhorar seu score do CPF. Entender melhor sobre orçamento, juros e planejamento pode transformar a forma como você lida com o dinheiro.

Aqui na Foregon você encontra conteúdos que ajudam você a tomar decisões mais conscientes e evitar armadilhas financeiras. Com uma base sólida, fica mais fácil identificar oportunidades para melhorar sua pontuação e alcançar seus objetivos financeiros com mais confiança.

Dica extra: converse com o gerente do seu banco

Se você está procurando aumentar seu score interno de um banco específico, saiba que, geralmente, os melhores benefícios e ofertas de crédito vão para os clientes que mais usam os serviços do banco, por mais tempo.  Mas de qualquer forma, você deve ir até a agência do seu banco e pedir para conversar com o Gerente de Pessoa Física.

Peça para ele te explicar qual o seu score interno (o banco também pode chamar de "score alpha" ou "rating score") do banco em questão.

Score alpha (ou score bancário) é a nota interna e específica de cada banco para cada um dos seus clientes.

O gerente irá apresentar a sua pontuação e você pode perguntar quais são os critérios para você aumentar o seu score bancário. Listamos vários exemplos de melhorias que você pode fazer no conteúdo recomendado a seguir, mas o recomendado é ir presencialmente ter essa conversa.

O que é Score do CPF?

Também conhecido como score do CPF, o score de crédito é uma avaliação numérica que reflete a saúde do seu histórico financeiro. 

Essa pontuação é um recurso utilizado por instituições financeiras e credores para determinar a sua confiabilidade ao tomar decisões de crédito.

Em outras palavras, o score de crédito é uma espécie de "cartão de visita" financeiro do seu CPF, que pode afetar diretamente sua capacidade de obter empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e até mesmo contratos de locação.

Se você tem nome sujo, paga suas contas em atraso, não faz movimentações no crédito, como compras parceladas, por exemplo, provavelmente o seu score de crédito será baixo. 

Por outro lado, se você tem bons hábitos financeiros e paga suas contas sempre em dia, a sua pontuação provavelmente será média ou alta.

A pontuação de score do CPF varia de 0 a 1.000. Veja abaixo o que cada faixa de risco da pontuação significa no mercado:

• 🟥 Pontuação de 0 a 300: score baixo e alto risco de inadimplência pelos próximos;
• 🟨 Pontuação de 301 a 700: score médio e risco médio de inadimplência;
• 🟩 Pontuação de 701 a 1.000: score alto e baixo risco de inadimplência.

Como o score do CPF é calculado?

O cálculo do score do CPF varia entre diferentes agências de crédito e regiões, mas geralmente considera vários fatores, incluindo:

• Histórico de pagamentos: Se você paga suas contas em dia.
• Dívidas pendentes: A quantidade de dívidas que você possui.
• Tempo de histórico de crédito: Quanto tempo você tem um histórico de crédito.
• Novas solicitações de crédito: Quantas vezes você solicita crédito.
• Tipos de crédito: Os diferentes tipos de contas de crédito que você possui.

Qual é a minha pontuação de score do CPF?

Sabia que no site da Foregon você pode consultar seu score de crédito de forma rápida e prática? Consulte agora e descubra em qual categoria você se encontra!

Conclusão

Ao adotar essas práticas financeiras saudáveis, você estará no caminho certo para fortalecer sua posição financeira e aumentar seu score do CPF.

Lembre-se de que melhorar seu score requer paciência e consistência ao longo do tempo, mas os resultados podem abrir portas para oportunidades financeiras mais vantajosas e um futuro financeiro mais seguro.

Além disso, também é importante frisar que certas instituições bancárias oferecem cartões de crédito para quem tem score baixo.

No entanto, a chave para o sucesso é o monitoramento contínuo. Acompanhar seu score regularmente é fundamental para avaliar seu progresso e tomar medidas conforme necessário.

Para facilitar ainda mais o caminho para subir seu score do CPF, recomendamos o Foregon Premium. 

Este serviço oferece um acompanhamento diário das alterações do seu score de crédito, fornecendo informações sobre como suas ações financeiras afetam sua pontuação.

Com o Foregon Premium, você terá uma ferramenta valiosa para otimizar seu score e tomar decisões financeiras mais informadas.

Lembre-se, seu score do CPF é uma parte vital de sua saúde financeira, e com dedicação e os recursos certos, você pode alcançar seus objetivos financeiros de 2024 com sucesso!

Perguntas Frequentes