Melhores Cartões de Crédito para Negativados: Maio 2024
Escrito por Guilherme Dorneles
Atualizado emExplore também: Melhores cartões de crédito de 2024 || Melhores cartões de crédito sem anuidade || Melhores cartões de crédito aprovados na hora || Melhores cartões de crédito consignados
Um cartão de crédito para negativados é um tipo de cartão de crédito destinado a pessoas que estão com o nome "sujo", ou seja, que têm um histórico de crédito negativo, como inadimplência ou dívidas não pagas.
Essas pessoas são geralmente consideradas de alto risco para os credores tradicionais, o que torna difícil para elas obterem aprovação para cartões de crédito convencionais.
Algumas de nossas escolhas para os melhores cartões de crédito para negativados podem ser solicitadas através da Foregon, e outras não. Abaixo, você encontrará links para solicitar os cartões de crédito dos nossos parceiros, seguidos pela lista completa das nossas recomendações.
Lista resumida dos melhores cartões de crédito para negativados
- Cartão Banco Inter Mastercard: sem anuidade + programa de benefícios Inter Loop + investimentos aumentam o limite do cartão
- Cartão BMG Digital Mastercard: sem anuidade + 3 planos de cashback (de 0,2% a 0,8%) + estimula pequenos aportes em investimentos que rendem mais que a poupança
- Cartão Mercado Pago Visa Gold: sem anuidade + compras em até 18x sem juros no Mercado Livre + acúmulo de pontos no programa Meli+
- Cartão PicPay Mastercard Gold: sem anuidade + cartão adicional para crianças a partir de 10 anos + dinheiro investido vira limite adicional
Lista completa dos melhores cartões de crédito para negativados
Antes de solicitar o cartão, confirme os detalhes no website do banco emissor.
1. Cartão de Crédito Banco Inter Mastercard
Por que gostamos deste produto?
A ausência de anuidade é um grande atrativo, tornando o Cartão Inter Gold acessível para uma ampla gama de usuários. A capacidade de fazer pagamentos por aproximação e a compatibilidade com as principais carteiras digitais do mercado simplificam transações diárias, oferecendo conveniência e segurança.
Além disso, o programa de pontos Inter Loop é um diferencial notável, pois permite acumular pontos que podem ser trocados por uma variedade de recompensas, como cashback, milhas e descontos.
O Cartão Inter Gold permite realizar compras internacionais, acompanhar movimentações financeiras através do app, e organizar compras por categorias. A possibilidade de parcelar compras à vista em até 8 vezes e antecipar o pagamento de parcelas pelo app adiciona uma camada extra de flexibilidade financeira.
Além disso, o cartão é integrado a uma Conta Digital Gratuita do Inter, que oferece ainda mais vantagens, como Pix gratuito e ilimitado, depósitos de boleto e cheque, crédito, Open Finance, investimentos, pagamento de contas, recarga de celular e portabilidade de salário.
Prós & contras
Prós:
✅ Sem anuidade: Economia constante ao longo do uso.
✅ Pagamento por aproximação: Transações rápidas e seguras.
✅ Programa de pontos Inter Loop: Benefícios variados, incluindo cashback e milhas.
✅ Seguros e serviços inclusos: Proteção de Preço, Compra Protegida, entre outros.
✅ Flexibilidade no limite de crédito: Investimentos no Poupança Mais Limite ou CDB Mais Limite aumentam o limite do cartão.
✅ Cartão virtual: Mais segurança para compras online.
✅ Benefícios adicionais em uma Conta Digital Gratuita: Inclui Pix e saques ilimitados, entre outros serviços.
Contras:
❌ Necessidade de investimento para aumento de limite: O limite de crédito depende dos investimentos no Poupança Mais Limite ou no CDB Mais Limite.
❌ Complexidade do programa de pontos: Pode requerer um certo tempo para entender e aproveitar plenamente o programa Inter Loop.
2. Cartão de Crédito BMG Mastercard
Por que gostamos deste produto?
Com o Cartão de Crédito BMG, você diz adeus às taxas de anuidade e às surpresas desagradáveis de taxas escondidas. Esse cartão oferece saques ilimitados e gratuitos na rede Banco24Horas, o que é uma grande vantagem para quem precisa de dinheiro em espécie.
Outro ponto forte é a sua aceitação em compras internacionais, ampliando suas possibilidades de uso. O programa de cashback é a cereja do bolo, permitindo que você ganhe dinheiro de volta a cada uso, seja no crédito ou no débito.
- Planos Diversificados: Escolha o plano que mais se adapta às suas necessidades, com opções de cashback que variam até 0,80%.
- Loja Virtual BMG: Compre produtos de diversas categorias com descontos e ganhe cashback extra.
- Poupa pra Mim: Um recurso de poupança automática que arredonda os centavos de suas transações, ajudando a economizar de maneira quase imperceptível.
- Investimento Automático: Ao acumular R$ 50 no cofrinho virtual, o valor é automaticamente investido, rendendo mais do que a poupança tradicional.
- Flexibilidade de Uso: Use o cartão tanto para compras no crédito quanto no débito, e até mesmo para pagamentos de boletos e transferências.
Prós & contras
Prós:
✅ Sem Anuidade e Taxas Escondidas: Ideal para quem quer economizar.
✅ Saque Grátis Ilimitado: Acesso a dinheiro sem custo adicional.
✅ Aceitação Internacional: Perfeito para viagens ou compras online no exterior.
✅ Programa de Cashback: 3 planos diferentes para ganhar dinheiro de volta em todas as compras.
✅ Acesso à Loja Virtual BMG: Descontos exclusivos em uma variedade de produtos.
Contras:
❌ Limitação de Cashback em Planos Básicos: O percentual de cashback pode ser baixo dependendo do plano escolhido.
❌ Dependência do Aplicativo: Necessário para acessar a Loja Virtual e gerenciar recursos.
Monitore seu CPF e proteja seu nome contra fraudes.
3. Cartão Mercado Pago Visa Gold
Por que gostamos deste produto?
Começando com a anuidade gratuita, o cartão permite que você realize compras no Mercado Livre em até 18x sem juros. Um grande benefício para quem procura as melhores condições para fazer uma compra específica.
O cartão faz parte do programa de pontos Meli+, que acumula benefícios conforme você realiza compras no Mercado Livre ou app Mercado Pago, chegando até a assinatura gratuita do Disney+ e Star+.
4. Cartão PicPay Mastercard Gold
Por que gostamos deste produto?
Este cartão dá a possibilidade de solicitar um cartão adicional, que pode ser utilizado por crianças a partir de 10 para ensinar o controle de finanças, ou para a comodidade da sua família em geral.
Além disso, todo valor aportado nos investimentos "Conta que Rende" ou "Cofrinho" acaba virando limite adicional no seu cartão.
Como funciona um cartão de crédito para negativado?
Um cartão de crédito para negativados é um tipo de cartão de crédito destinado a pessoas que estão com o nome "sujo", ou seja, que têm um histórico de crédito negativo, como inadimplência ou dívidas não pagas.
Essas pessoas geralmente são consideradas de alto risco para os credores tradicionais, o que torna difícil para elas obterem aprovação para cartões de crédito convencionais.
Os cartões de crédito para negativados geralmente têm algumas características específicas, como:
- Limites de Crédito Mais Baixos: Para minimizar o risco, os emissores desses cartões costumam oferecer limites de crédito mais baixos em comparação com cartões convencionais.
- Taxas de Juros Mais Altas: Devido ao maior risco de inadimplência, esses cartões podem ter taxas de juros mais elevadas.
- Taxas Adicionais: Podem incluir taxas de manutenção ou anuidade mais altas do que as cobradas em cartões de crédito regulares.
- Cartões de Crédito Consignados: Alguns desses cartões são consignados, o que significa que uma parte do salário ou benefício do titular do cartão é automaticamente destinada ao pagamento da fatura do cartão. Isso reduz o risco para o emissor do cartão e pode facilitar a aprovação para pessoas negativadas.
- Cartões Pré-Pagos: Outra opção para negativados são os cartões de crédito pré-pagos, que funcionam de maneira semelhante a um cartão de débito. O usuário carrega o cartão com um determinado valor e pode utilizá-lo até que o saldo acabe. Esses cartões não oferecem crédito propriamente dito, mas podem ser úteis para quem tem dificuldades em obter um cartão convencional.
É importante notar que, enquanto esses cartões podem oferecer uma solução temporária, eles não devem ser vistos como uma maneira de contornar problemas financeiros mais profundos.
Além disso, é essencial ler atentamente os termos e condições antes de solicitar um cartão de crédito para negativados, para entender todas as taxas, juros e condições associadas.
Como aumentar as suas chances de aprovação?
Apesar da maioria dos bancos realizarem consultas no SPC ou Serasa, ainda é possível solicitar cartão de crédito mesmo estando negativado. No entanto, vale lembrar que o limite inicial pode ser baixo. O ideal, nesse caso, é ir pagando as faturas em dia para conseguir mais crédito!
Para aumentar as suas chances de aprovação, não tem segredo: é preciso pagar todas as suas contas em dia e manter o seu cadastro atualizado nos órgãos de proteção ao crédito. Além disso, o mais importante de tudo é renegociar a sua dívida para que o banco veja que você está tentando melhorar a sua vida financeira.
Se ainda assim, você não conseguir a aprovação em um cartão de crédito, a dica é abrir uma conta no banco que deseja e movimentá-la, pagando boletos e realizando transferências. Essa ação te ajudará a construir um relacionamento com a financeira, facilitando na aprovação do cartão.
Para te ajudar nessa missão, vamos reunir todas as dicas para que você consiga ser aprovado em um cartão de crédito mesmo em situação de negativação. Confira:
- Negocie e quite suas dívidas;
- Pague todas as suas contas em dia;
- Mantenha o seu cadastro atualizado nos órgãos de proteção ao crédito;
- Abra uma conta no banco desejado e movimente o seu dinheiro;
- Utilize o cartão de crédito aprovado mesmo com o limite baixo.
Perguntas frequentes
Qual o melhor cartão de crédito para quem tem o nome sujo?
Qual o melhor cartão de crédito para quem tem o nome sujo?
O melhor cartão de crédito para quem está negativado geralmente é aquele que oferece a aprovação sem consultar os órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e fornece termos de pagamento flexíveis. Opções de cartão consignado ou pré-pago são frequentemente recomendadas para esses casos.
Que banco faz cartão de crédito para negativado?
Que banco faz cartão de crédito para negativado?
Bancos e instituições financeiras que oferecem cartões de crédito consignado, como o Banco Pan, BMG e Olé Consignado, são conhecidos por disponibilizar cartões para pessoas negativadas. Estes cartões descontam as parcelas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco para o emissor.
Qual cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa com limite?
Qual cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa com limite?
Cartões de crédito consignados e alguns cartões pré-pagos não realizam consulta ao SPC e Serasa e podem oferecer um limite de crédito baseado na renda ou nos depósitos realizados previamente no caso de cartões pré-pagos. O limite disponível pode variar conforme a política de cada instituição financeira.
